退休金規劃：打造安穩老年生活的關鍵

在人生的旅途中，退休是每個人遲早會面臨的重要階段。做好退休金規劃，不僅能確保退休後的生活品質，更能避免陷入經濟負擔的困境。以下為一篇文章，提供台灣民眾有關退休金規劃的詳細資訊。

目錄

1. 何謂退休金？
2. 退休金收益計算方式
3. 各類退休金管道介紹
4. 影響退休金收益的因素
5. 退休金短中長期對策

1. 何謂退休金？

退休金，是指個人在退休後定期領取的款項，用於彌補退休後薪資收入的減少。退休金的來源可以來自政府的社會保險制度、企業的優惠福利制度，或是個人自行儲蓄投資。

2. 退休金收益計算方式

不同的退休金管道，其收益計算方式也不同。以下是常見的計算方式：

• 勞工退休金：由勞工每個月提繳工資的6%，加上雇主提繳12%，於退休後一次領回或分期領取，收益金額依個人投保年資和提繳金額而定。
• 軍公教退休金：軍公教人員退休後，可領取月退休金，金額依個人職級、年資、退撫基金績效等因素計算。
• 個人儲蓄投資：個人可透過定期定額投資、儲蓄險、股票或基金等方式進行退休金儲蓄，收益金額依投資績效而定。

3. 各類退休金管道介紹

政府社會保險制度

• 勞工退休金：針對受雇勞工強制實施，由勞工和雇主共同提繳，退休後可一次領回或分期領取。
• 國民年金：針對非受雇勞工強制實施，由個人或政府提繳，退休後每月領取固定金額。

企業優惠福利制度

• 退撫基金：部分企業提供退撫基金，由企業和員工共同提繳，退休後可領取月退休金或一次領回。

個人儲蓄投資

• 定期定額投資：定期定額投資於股票或基金等標的，累積退休金。
• 儲蓄險：透過儲蓄險保單，同時提供保障和退休金儲蓄功能。
• 股票或基金：直接投資股票或基金，收益金額依投資績效而定。

比較表格

管道 來源 計算方式 退休後領取方式

勞工退休金 政府 個人提繳6%、雇主提繳12% 一次領回或分期領取
國民年金 政府 個人或政府提繳 每月領取固定金額
退撫基金 企業 企業和員工提繳 每月領取月退休金或一次領回
定期定額投資 個人 定期投資於股票或基金 自行領取
儲蓄險 個人 繳納保費 保險到期後一次領回
股票或基金 個人 直接投資 自行領取

4. 影響退休金收益的因素

影響退休金收益的因素有：

• 投保年資：投保年資越長，退休金收益越高。
• 提繳金額：提繳金額越多，退休金收益越高。
• 投資績效：對於個人儲蓄投資而言，投資績效會影響退休金收益。
• 利率：利率會影響退休金領取方式和收益。

5. 退休金短中長期對策

短期對策

• 增加提繳金額：調整勞退自提金額，增加退休金儲蓄。
• 提高投資風險承受度：調整投資組合，增加股票或基金等高風險投資比例。
• 尋求專業理財建議：諮詢理財專家，評估退休金規劃和投資策略。

中期對策

• 延長工作年資：延後退休年齡，增加投保年資。
• 轉換工作：轉換至待遇更好的工作，增加退休金提繳金額。
• 開拓額外收入來源：透過兼職或創業，增加退休金儲蓄。

長期對策

• 儲蓄習慣養成：養成定期儲蓄的習慣，規劃退休金儲蓄。
• 投資多元化：同時投資不同標的，分散風險，提高投資報酬率。
• 監控投資組合：定期檢視投資組合，調整投資策略以符合退休金規劃目標。

外部推薦連結

• 勞動部勞工退休金條例https//www.mol.gov.tw/laws/lawContent.aspx?id=114
• 內政部國民年金https//www.moi.gov.tw/topics/np/
• 理財達人Smart理財https//www.smart.com.tw/retirement/

常見問題

Q1：退休金提領時機是什麼時候？

A1：勞工退休金可於年滿60歲後一次領回或分期領取。國民年金則可於年滿65歲後領取。

Q2：退休金可以提早領取嗎？

A2：勞工退休金允許提早領取，但會影響退休金收益。國民年金則不可提早領取。

Q3：退休金會課稅嗎？

A3：勞工退休金一次領回的部分會課所得稅。國民年金和退撫基金的月退休金免課所得稅。

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