勞退自提：你的退休金，你作主！
想擁有安穩的退休生活，除了仰賴政府的勞保和國民年金，還能透過勞退自提機制為自己加碼。勞退自提制度的彈性與自主性，讓你可以依照自己的財務狀況量身打造退休金計畫，為退休後的生活增添更多保障。
目錄
- 認識勞退自提
- 勞退自提的優點
- 勞退自提的缺點
- 勞退自提金帳戶類型
- 勞退自提額度與費率
- 勞退自提的用途
- 如何辦理勞退自提
- 常見問題
1. 認識勞退自提
勞退自提制度是由政府推出的自願性退休金制度。雇主每月會提撥一筆錢進到勞工的勞退帳戶，勞工可以選擇是否要自願加碼提撥，並決定提撥的金額和費率。
2. 勞退自提的優點
- 自主性高：勞工可自主決定提撥金額和費率，靈活控管退休金。
- 優惠稅負：提撥的金額和收益免計入當年度所得，可減少稅務負擔。
- 投資報酬：勞退基金定期投資於股市、債市等標的，有機會創造收益。
- 提早領取：勞工符合一定條件，例如已參加勞退制度10年以上且離職或退休，可提早領取部分勞退金。
- 終身保障：勞退自提金與政府提撥的勞退金一樣，提供終身保障，即使離職也可以保留。
3. 勞退自提的缺點
- 負擔較重：自願提撥的金額會減少當前的可支配所得。
- 投資風險：勞退基金投資於股票和債券等具風險的標的，可能導致本金損失。
- 提領限制：勞退自提金通常有提領限制，必須符合特定條件才能領取。
- 手續費：勞退基金管理公司會收取一定的管理費，影響收益率。
- 政府政策變動：勞退自提制度可能因政府政策變動而調整，影響勞工權益。
4. 勞退自提金帳戶類型
勞退自提金有以下三種帳戶類型：
帳戶類型 投資標的 風險等級 預計報酬率
傳統型帳戶 定期存款、公司債 低 較低
平衡型帳戶 股票、債券、貨幣市場 中 中等
風險型帳戶 股票、新興市場 高 較高
5. 勞退自提額度與費率
- 提撥額度：勞工每月自提的金額，最高不得超過當月個人薪資的6%。
- 費率：勞退自提費率介於0%~6%之間，可自行選擇。
6. 勞退自提的用途
勞退自提金可於以下情況領取：
- 退休：年滿60歲或符合退休條件者。
- 離職：離職或公司歇業時。
- 失能：經勞保局認定為失能。
- 死亡：勞工身故時。
7. 如何辦理勞退自提
辦理勞退自提的方式如下：
- 與雇主協商：向雇主提出自提申請，並選擇提撥金額和費率。
- 填寫同意書：填寫勞退自提同意書，並委託雇主每月代為扣繳提撥金額。
- 確認帳戶：收到勞退自提金帳戶通知書，確認帳戶資料和提撥金額是否正確。
常見問題
Q：勞退自提會影響勞保老年給付嗎？
A：不會，勞退自提與勞保老年給付是獨立的制度。
Q：勞退自提可以提早領嗎？
A：可以，符合一定條件（例如已參加勞退制度10年以上且離職或退休）才能提早領取部分勞退金。
Q：勞退自提金可以轉移到其他帳戶嗎？
A：可以，在同一家勞退基金管理公司內可以申請帳戶轉移。
Q：勞退自提金的收益會被課稅嗎？
A：提撥的金額和收益免計入當年度所得，但領取時會被課徵所得稅。
外部推薦連結
- 勞動部勞動基金監理局：勞退自提簡介https//www.bli.gov.tw/0000585
- 勞動部勞動基金監理局：勞退新制常見問答https//www.bli.gov.tw/0001084
- 財經媒體：勞退自提懶人包：金額、費率、帳戶一次搞懂https//www.moneydj.com/8a60f4a4-bd99-476f-a39b-f6b31bdd7c57
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