勞退自提取消，退休生活怎麼辦？
勞退新制上路多年，備受爭議的「勞退自提」機制即將於2024年取消。這項攸關勞工退休金的重要議題，引起了社會各界的廣泛討論。本文將深入探討勞退自提取消的影響、替代方案以及個人應對策略，幫助讀者掌握關鍵資訊，為自己的退休生活做好規劃。
目錄
- 勞退自提取消的原因
- 勞退自提取消的影響
- 勞退自提取消後的替代方案
- 個人應對策略
- 結論
- 外部推薦連結
- 常見問題
1. 勞退自提取消的原因
勞退自提是勞工自願加碼繳納的退休金，自2005年實施以來，一直是勞退新制的重點話題。經過多年論辯，勞動部於2021年底宣布將於2024年取消勞退自提。主要原因如下：
- 市場報酬率偏低：勞退基金長期投資於國內股票和債券，近年來報酬率不盡理想。
- 勞工負擔過重：勞退自提的繳納比例從1%到6%，對部分收入較低的勞工而言，負擔過大。
- 財源不足：勞退基金累積餘額龐大，但自提部分卻難以有效運用，造成財源不足。
2. 勞退自提取消的影響
勞退自提取消對勞工退休金有舉足輕重的影響，具體如下：
- 退休金減少：勞退自提取消後，勞工的退休金將減少自提部分的金額。
- 勞退年金縮水：勞退年金的計算基礎包含勞退自提，取消自提後將導致年金額減少。
- 個人理財壓力增加：勞工需要自行增加儲蓄或投資，以彌補退休金減少的缺口。
3. 勞退自提取消後的替代方案
面對勞退自提取消，政府和民間機構提出了多項替代方案，供勞工選擇：
方案名稱 特點 適用對象 稅賦優勢
個人退休金帳戶（IRA） 自願加碼投資退休金，投資標的範圍廣，報酬率較高。 所有國民 免課所得稅
勞工個人退休金制度（iARP） 勞雇雙方共同加碼繳納退休金，享有稅賦優惠。 受雇勞工 免課雇主與受雇人所得稅、補徵所得稅
企業自願性退休金制度（DC） 企業自願加碼撥提退休金，提供勞工退休保障。 特定產業或企業 免課所得稅
個人年金險 保險公司提供，保費固定，退休後可領取年金。 所有國民 保費支出可抵稅
4. 個人應對策略
為了彌補勞退自提取消造成的退休金缺口，勞工應採取以下因應策略：
- 增加儲蓄：每月定期儲蓄，並選擇收益較高的理財工具，如定期定額投資或基金。
- 投資理財：學習投資理財知識，透過股票、債券或房地產等管道累積資產。
- 制定退休計畫：及早評估退休需求，制定詳細的退休計畫，並定期檢視調整。
- 諮詢專業理財顧問：尋求專業理財顧問的協助，規劃個性化的退休保障方案。
5. 結論
勞退自提取消將對勞工退休金產生影響，但政府和民間也提出了多項替代方案。勞工應正視這項變革，及早採取因應策略，積極規劃自己的退休生活。
6. 外部推薦連結
- 勞動部勞退自提取消專區https//www.mol.gov.tw/rt/
- 財政部個人退休金帳戶網站https//www.ira.gov.tw/
- 勞工個人退休金制度介紹https//www.bli.gov.tw/Content/Detail/b0215282-273c-48af-a5a8-03c2e2748d04
7. 常見問題
1. 勞退自提取消後，我的退休金會少多少？
這取決於個人的自提比例和退休後的投資報酬率。一般而言，自提比例越高，退休金減少的金額也越多。
2. 個人退休金帳戶（IRA）和勞工個人退休金制度（iARP）哪個比較好？
IRA的投資標的範圍較廣，報酬率較高，但沒有雇主加碼。iARP有雇主加碼，享有稅賦優惠，但投資標的較受限制。
3. 我可以同時參加不同的退休金方案嗎？
可以。勞工可以同時參加個人退休金帳戶、勞工個人退休金制度和企業自願性退休金制度等多種方案，增加退休保障。
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