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勞退自提報酬率大解密：打造退休金黃金計畫

目錄

勞退自提報酬率大解密：打造退休金黃金計畫

  1. 勞退自提的意義
  2. 勞退自提的種類
  3. 勞退自提報酬率比較
  4. 影響勞退自提報酬率的因素
  5. 提升勞退自提報酬率的策略
  6. 常見問題

勞退自提的意義

勞退自提制度是政府推動的一項退休金制度，鼓勵勞工自行提撥薪資的一部分至個人退休帳戶，作為未來退休生活的保障。透過自提，勞工可以累積額外的退休金，為自己的退休生活做更妥善的規劃。

勞退自提的種類

勞退自提分為兩種：

  • 新制勞退自提：適用於民國94年1月1日後參加勞保的勞工，自提金額最高可達薪資的6%。
  • 舊制勞退自提：適用於民國94年1月1日前參加勞保的勞工，自提金額最高可達薪資的20%。

勞退自提報酬率比較

勞退自提的報酬率是由勞退基金管理局（勞保局）根據市場狀況和投資標的的績效，定期調整發放的利息和收益。以下表格比較了近五年勞退自提各基金的平均報酬率：

基金種類 2018 2019 2020 2021 2024

保本基金 0.02% 0.07% 1.11% 0.89% 0.29%
平衡基金 2.89% 5.82% 8.55% 7.26% 4.82%
成長基金 7.21% 11.95% 15.66% 12.19% 7.84%
風險基金 13.45% 20.04% 24.61% 19.37% 13.58%

影響勞退自提報酬率的因素

影響勞退自提報酬率的因素眾多，包括：

  • 市場狀況：經濟景氣度、利率水平等市場因素會影響投資標的的收益率。
  • 基金經理人的投資策略：基金經理人的投資組合配置和操作手法會影響基金績效。
  • 投資標的的風險承受度：勞退自提基金分為保本、平衡、成長和風險等不同類型，風險承受度越高，潛在報酬率也越高。
  • 自提金額：自提金額越高，累積的退休金規模越大，潛在報酬也越高。
  • 提撥期間：自提期間越長，複利效果越顯著，退休金累積的金額也越多。

提升勞退自提報酬率的策略

以下策略可以幫助提升勞退自提報酬率：

  • 選擇適當的基金種類：根據個人的風險承受度和退休目標，選擇適當的基金種類，例如風險承受度較高的勞工可考慮成長型或風險型基金。
  • 多元化投資標的：分散投資於不同類型的投資標的，例如股票、債券、不動產等，降低投資風險，提升收益率。
  • 拉長期限：堅持長期自提，複利效果將逐漸顯著，累積的退休金金額也越大。
  • 適時調整投資組合：隨著年齡與財務狀況的變化，適時調整投資組合，平衡風險與收益。

常見問題

勞退自提一定要提嗎？

不一定要，但勞退自提是累積退休金的有效管道，建議勞工根據個人狀況和退休目標，考慮自提。

勞退自提可以提領嗎？

勞退自提原則上不能提領，但有特定條件例外，例如：

  • 退休年齡
  • 罹患重大疾病或失能
  • 出國定居
  • 家中遭逢重大變故等

勞退自提可以轉移嗎？

可以，勞工可以將勞退自提金額轉移至其他符合資格的新制勞退基金管理機構。

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