勞退自提：為退休生活加碼的關鍵
踏入職場的第一天，你是否知道除了公司提撥的勞退金外，還可以透過「勞退自提」為自己的退休生活多加一份保障？台灣的勞退制度提供彈性且優惠的方案，讓勞工可以針對個人財務狀況和退休規畫妥善調整自提金額和投資標的。本文將帶你深入了解勞退自提的相關知識，幫助你踏出為退休加碼的第一步。
目錄
- 勞退自提是什麼？
- 勞退自提的好處
- 勞退自提的種類
- 勞退自提的運作方式
- 勞退自提的投資標的
- 如何選擇適合的勞退自提標的？
- 勞退自提常見問題
勞退自提是什麼？
勞退自提是指勞工可以自願於雇主提撥的勞退金外，再額外提撥部分薪資到勞退基金中。自提金額需在每月薪資的6%至12%之間，且雇主不得強制要求或影響勞工自提。
勞退自提的好處
勞退自提有以下四大好處：
- 增加退休金收入：自提金額將直接累積到勞退帳戶中，為退休生活添增一筆額外的收入來源。
- 節稅優惠：勞退自提金額可以在個人所得稅申報時扣除，減少應納稅額。
- 投資收益：自提金額可以投資於各種標的，如股票、債券或基金，並享有投資收益。
- 靈活調整：勞退自提金額可隨個人財務狀況和退休規畫隨時調整，提供極高的靈活性。
勞退自提的種類
勞退自提分為兩種：
- 受僱勞工自提：由受僱勞工自願提撥部分薪資到雇主提繳的勞退金帳戶中。
- 非受僱勞工自提：由非受僱勞工自行開戶並提撥自提金額。
勞退自提的運作方式
勞退自提流程如下：
- 勞工每月自願提撥金額。
- 雇主協助勞工扣除提撥金額。
- 提撥金額匯入勞退基金帳戶。
- 勞退基金依勞工指示投資於各種標的。
- 勞工退休或符合其他請領條件時，即可向勞退基金請領自提金額及投資收益。
勞退自提的投資標的
勞退基金提供多種投資標的，供勞工自提時選擇，包括：
標的類型 收益模式 風險等級 適合對象
保守 保本保息 極低 風險承受度低者
穩健 穩定增值 中低 一般投資人
平衡 平穩報酬 中等 分散風險者
積極 尋求高報酬 高 風險承受度高者
如何選擇適合的勞退自提標的？
選擇勞退自提標的時，應考量以下因素：
- 風險承受度：根據個人風險承受能力選擇適當的標的。
- 投資期限：預估退休時間並選擇符合投資期限的標的。
- 財務目標：明確定義退休金目標並選擇能達到目標的標的。
- 投資經驗：考量個人投資經驗和知識，選擇適合自己理解能力的標的。
勞退自提常見問題
Q：勞退自提金額可以隨時調整嗎？
A：是的，勞退自提金額可於每年1月1日至12月15日透過勞動部勞工保險局網站或勞退新制行動服務APP調整。
Q：勞退自提會影響勞保年金給付嗎？
A：不會，勞退自提不影響勞保年金給付。
Q：勞退自提一定要投資嗎？
A：勞退自提可以選擇投資或不投資，但建議透過投資增加收益。
Q：勞退自提可以領回嗎？
A：勞退自提金額及投資收益可以在退休、資遣、失業、身心障礙或其他經中央主管機關核准的事由時請領。
外部推薦連結：
- 勞動部勞工保險局勞退自提專區https//www.bli.gov.tw/lp-1391-1.html
- 勞退自提試算工具https//retire.bli.gov.tw/NP5/simulator/default.aspx
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