勞退自領：你該知道的退休金規劃
想知道如何規劃退休金，讓自己晚年生活無後顧之憂嗎？台灣的勞退制度提供「自領」和「勞退金新制」兩種領取方式，本文將深入探討勞退自領的優缺點、申請流程、試算範例，以及與勞退新制的比較。
目錄
- 什麼是勞退自領？
- 勞退自領的優缺點
- 勞退自領的申請流程
- 勞退自領的試算範例
- 勞退自領與勞退新制的比較
- 常見問題
1. 什麼是勞退自領？
勞退自領是勞工選擇將勞退金一次領出的一種方式，與勞退金新制的「按月領取」不同。由於勞退自領可一次取得大筆資金，因此較適合有資金需求、或規劃特定用途之退休人員。
2. 勞退自領的優缺點
優點：
- 一次取得大筆資金：可一次取得勞退金累積金額，自由運用於購屋、創業、養老等。
- 避開投資風險：勞退自領無需承擔投資風險，避免勞退金因投資績效不佳而縮水。
- 自主規劃用途：自行決定勞退金用途，靈活因應不同需求。
缺點：
- 終身領取完畢：勞退自領一次領完，沒有退休後的持續性收入保障。
- 無法參與勞保年金：勞退自領後將無法參加勞保年金，失去政府保障的退休金。
- 課徵所得稅：勞退自領金額需課徵所得稅，影響實際可領金額。
3. 勞退自領的申請流程
- 備妥所需文件：身份證、健保卡、勞退自領申請書。
- 至勞保局辦理申請：攜帶所需文件至勞保局服務據點辦理申請。
- 核准與撥款：勞保局審核通過後，將撥款至申請人指定帳戶。
4. 勞退自領的試算範例
假設勞工小明民國111年起加入勞退，投保薪資每月3萬元，實際每月扣繳勞退金1,800元，年資20年。
公式：勞退自領金額 = 投保薪資 x 保費率 x 年資 - 已領金額
計算：
30,000 x 6% x 20 - 0 = 360,000元
因此，小明的勞退自領金額為36萬元。
注意事項：試算金額僅供參考，實際領取金額會因實際投保薪資、年資及課徵所得稅等因素而有所不同。
5. 勞退自領與勞退新制的比較
特點 勞退自領 勞退新制
領取方式 一次領出 按月領取
投資方式 無 由政府統籌
投資風險 無 有
退休後保障 無 有勞保年金
所得稅 須繳納 無需繳納
6. 常見問題
Q：勞退自領後還能參加勞退新制嗎？
A：勞退自領後無法再參加勞退新制。
Q：勞退自領金額會課徵多少所得稅？
A：勞退自領金額超過60萬元的部分需課徵18%所得稅。
Q：多久可以申請勞退自領？
A：一般需符合以下條件之一才可申請勞退自領：
- 年滿60歲
- 請領職災一次金
- 投資移民
- 出國留學已超過1年以上
- 其他經勞動部核准之特殊情形
推薦連結
- 勞保局勞退自領專區https//www.bli.gov.tw/0001419.html
- 勞動部勞工保險條例https//law.moj.gov.tw/LawClass/LawAll.aspx?pcode=L0020007
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