1200 萬退休：台灣人的財富自由指南

準備退休是人生大事，如何確保退休後有足夠的財務支持，讓自己晚年過得安心愜意，是許多人關心的課題。本篇文章將深入探討以 1200 萬退休在台灣的可能性，提供詳細的理財規劃指南，幫助你邁向財富自由之路。

目錄

1. 退休準備金的重要性
2. 1200 萬退休可行嗎？
3. 退休金規劃策略
   • 401k 退休金制度
   • 勞保年金
   • 企業年金
   • 個人退休金帳戶
4. 退休後預算控制
   • 生活花費
   • 醫療支出
   • 長照費用
5. 投資理財建議
   • 資產配置
   • 定期定額投資
   • 退休後投資標的
6. 常見問題

1. 退休準備金的重要性

退休後的財務安全至關重要，以下列舉幾個原因：

• 壽命延長：台灣人平均壽命越來越長，退休後的生活時間也更長，需要更多的財務支持。
• 通貨膨脹：時間久了，物價會上漲，退休後的購買力會逐漸下降，需要更多的資金維持生活水準。
• 醫療支出增加：年齡越大，醫療保健的需求也越大，醫療費用會成為退休後的一筆大開銷。
• 意外事件：退休後，可能會面臨失能、照護等意外事件，需要額外的財務準備。

2. 1200 萬退休可行嗎？

1200 萬是否足夠退休，取決於下列因素：

• 退休年齢：退休越晚，需要的退休金越多。
• 退休後生活方式：退休後的生活方式越奢華，需要的退休金越多。
• 退休後醫療支出：退休後可能會需要長期照護，需要額外的醫療費用。
• 投資報酬率：退休金的投資報酬率將影響退休金的累積速度。

根據國發會「中華民國臺灣地區 111 年國情統計通報」資料，2024 年台灣 65 歲以上人口平均每個月生活費約為 2.7 萬元。以保守估計，假設退休後每月生活費為 3 萬元，每年生活費約為 36 萬元。

如果以 1200 萬退休，假設投資報酬率為 3%，退休後每年能領取的金額約為 36 萬元，剛好足夠支付生活費。

3. 退休金規劃策略

要準備 1200 萬退休金，需要透過系統性的退休金規劃，以下介紹幾個常用的策略：

401k 退休金制度

401k 是美國的一種雇主贊助的退休金制度，類似於台灣的勞保年金。員工可以定期將薪資的一部分存入 401k 帳戶，雇主也可以配合提撥一定金額。401k 帳戶內的資金可享有稅賦優惠，退休後提領時才需繳稅。

勞保年金

勞保年金是台灣政府提供的強制性退休保險制度，所有受僱於台灣企業或機構的員工都需參加。勞保年金的提繳金額依據員工薪資和工作年資而定，退休後可按月領取年金給付。

企業年金

企業年金是企業自願性提供給員工的退休福利制度，由企業提撥資金至員工的個人年金帳戶。企業年金的提撥金額由企業自行決定，退休後員工可選擇一次領取或按月領取年金。

個人退休金帳戶

個人退休金帳戶是台灣政府提供的個人自願性退休金制度，民眾可以自行將資金存入個人退休金帳戶，每年最高可存入 27 萬元。個人退休金帳戶內的資金可享有稅賦優惠，退休後提領時才需繳稅。

4. 退休後預算控制

退休後預算控制至關重要，以下是幾個節省開支的方法：

生活花費

• 減少非必要開支：退休後可以減少旅行、娛樂等非必要開支。
• 尋找優惠：善用政府提供的補助和折扣，購買生活必需品時選擇較便宜的品牌或店家。
• 考慮搬家：退休後可以考慮搬到生活費較低的縣市，降低住所的相關費用。

醫療支出

• 購買長照險：長照險可以提供退休後失能或需要長期照護時的費用補償。
• 參加老年健保：65 歲以上長者可以參加老年健保，享有較低的健保保費和更完善的醫療保障。
• 預先規劃醫療需求：事前規劃好退休後的醫療需求，避免不必要的醫療開支。

長照費用

• 申請政府長期照護補助：政府提供長期照護補助，可減輕長照費用負擔。
• 選擇適合的長照機構：選擇政府補助或平價的長照機構，降低長照費用。
• 利用家庭支持：善用家庭支持，盡量避免入住昂貴的長照機構。

5. 投資理財建議

退休金投資理財是退休規劃的關鍵，以下是幾個投資建議：

資產配置

資產配置是指將投資資金分散在不同類型的資產上，例如股票、債券、房地產等。資產配置可以降低投資風險，提高投資報酬率。

定期定額投資

定期定額投資是指定期將固定金額投資在特定標的物上，例如股票、債券等。定期定額投資可以平攤投資成本，降低投資風險。

退休後投資標的

退休後投資標的應選擇較穩健的資產，例如：

• 高收益債券：收益率較高的債券，但風險也較高。
• 政府公債：風險較低，但收益率也較低。
• 房地產：可提供穩定的租金收入，但流動性較差。
• 保險商品：提供保障和保本功能，但收益率較低。

6. 常見問題

Q：要準備多少退休金才足夠？

A：所需退休金金額取決於退休後的生活方式和投資報酬率，建議至少準備 1200 萬元以上。

Q：退休後醫療支出會很多嗎？

A：是的，退休後醫療支出可能會大幅增加，因此需要提前規劃好長照和醫療相關費用。

Q：退休後可以領多少勞保年金？

A：勞保年金給付金額依據投保年資和平均月投保薪資而定。

Q：退休後投資可以選擇哪些標的？

A：建議選擇較穩健的投資標的，例如高收益債券、政府公債、房地產或保險商品。

推薦連結：

• 勞動部勞工保險局：勞保年金試算服務https//lpr.bli.gov.tw/PensionSimulation
• 金融監督管理委員會：個人退休金帳戶試算服務https//www.fsc.gov.tw/ch/Insurance/IRA/Simulation/Sim.aspx
• 國民健康署：老年健保補助資訊https//www.nhi.gov.tw/Content_List.aspx?n=2729&s=3803&topn=2689

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