勞退舊制請領 完整攻略與退休規劃指南
目錄
- 勞退舊制簡介
- 請領資格與條件
- 請領方式與流程
- 勞退新制與舊制比較
- 退休規劃建議
- 常見問題
勞退舊制簡介
勞退舊制是台灣政府於1995年實施的退休金制度，適用於1995年7月1日之前已加入勞工保險的人員。其特徵為：
- 固定提撥率：雇主應定期提撥員工工資的6%作為勞工退休金。
- 個人帳戶制：個人退休金存入勞工個人帳戶，由勞動部勞工保險局管理。
- 強制性繳納：適用對象不得拒絕繳納勞退金。
請領資格與條件
符合以下條件之一者，可向勞保局申請勞退舊制請領：
- 年滿60歲，且已離職或退休。
- 年滿60歲以上，並領有殘廢給付或失能給付。
- 年滿55歲以上，且因公司歇業或裁員而離職。
請領方式與流程
勞退舊制請領方式分為一次請領和月退金請領兩種：
1. 一次請領
- 優點：可立即取得全額退休金，避免後續風險。
- 缺點：請領金額較少，且需額外負擔所得稅。
2. 月退金請領
- 優點：可定時領取退休金，確保生活穩定性。
- 缺點：請領金額較低，需考慮通貨膨脹風險。
請領流程：
- 準備身分證、勞保手冊等文件。
- 前往勞保局或委託金融機構提出申請。
- 勞保局審核後發放退休金。
勞退新制與舊制比較
勞退新制於2005年實施，針對勞退舊制進行改革。兩者主要差異如下：
特徵 勞退舊制 勞退新制
實施時間 1995年7月1日前 2005年7月1日後
適用對象 1995年7月1日前加入勞保者 1995年7月1日後加入勞保者
提撥率 固定6% 分為6%和1%
帳戶制 個人帳戶制 個人帳戶、職業退休金、勞工退休金
請領方式 一次請領、月退金請領 一次請領、月退金請領、擇退金請領
投資標的 由勞保局統一管理 可選擇不同的投資標的
退休規劃建議
勞退金只是退休規劃的一部分，建議進行以下規劃：
- 設定退休目標：評估退休後的生活開支，設定所需的退休金金額。
- 多元理財：除了勞退金外，可透過定期定額投資、儲蓄保險等方式累積退休金。
- 評估保障：規劃醫療、長照等保險，確保退休後生活品質。
- 預留緊急備用金：存儲足夠金額的備用金，應付突發狀況。
- 尋求專業諮詢：可諮詢理財顧問或財務規劃人員，協助規劃退休財務。
常見問題
Q1：我符合什麼樣的請領資格？
A1：年滿60歲，且已離職或退休；或年滿60歲以上，並領有殘廢給付或失能給付；或年滿55歲以上，且因公司歇業或裁員而離職。
Q2：我應該選擇一次請領還是月退金請領？
A2：一次請領可立即取得全額退休金，但請領金額較少，需額外負擔所得稅；月退金請領可定時領取退休金，但請領金額較低，需考慮通貨膨脹風險。
Q3：我可以在退休前領取勞退金嗎？
A3：在特定條件下可以，例如因公司歇業或裁員而離職，或年滿55歲以上並已領取身心障礙給付滿1年以上。
Q4：勞退金請領時會課稅嗎？
A4：一次請領時會課徵所得稅，月退金請領則視請領金額而定。
外部推薦連結
- 勞保局-勞工退休金舊制請領說明https//www.bli.gov.tw/0000136
- 財政部-所得稅法及施行細則https//law.moj.gov.tw/LawClass/LawSingle.aspx?pcode=L0030001
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