勞退虧錢怎麼辦？保本投資術大公開！
目錄
- 勞退虧損的原因
- 勞退虧損對退休金的影響
- 如何避免勞退虧損
- 3.1 選擇保本投資標的
- 3.2 定期檢視投資組合
- 3.3 分散投資風險
- 勞退虧損後的因應措施
勞退虧損的原因
近年來，隨著全球經濟局勢不穩定，許多民眾的勞退金都出現虧損。勞退虧損的原因主要有以下幾點：
- 股市下跌：勞退基金投資標的以股票為主，因此當股市下跌時，勞退基金的價值也會隨之降低。
- 匯率波動：勞退基金中也有投資海外標的，當匯率波動時，也會影響勞退基金的價值。
- 債券殖利率下降：債券是另一種勞退基金的投資標的，當債券殖利率下降時，債券價格會上升，進而導致勞退基金的價值下降。
勞退虧損對退休金的影響
勞退虧損會對退休金造成以下影響：
- 退休金減少：勞退金是退休後的重要經濟來源，但如果勞退金出現虧損，將會導致退休金減少。
- 退休年齡延後：為了彌補勞退金虧損，民眾可能需要延後退休年齡，才能確保退休後的經濟安全。
- 生活品質下降：退休金減少會導致退休後的經濟壓力增加，生活品質下降。
如何避免勞退虧損
避免勞退虧損的方法如下：
3.1 選擇保本投資標的
勞退新制提供了多種投資標的供民眾選擇，其中保本投資標的可以有效降低虧損風險。建議民眾選擇保本投資標的，例如：
投資標的 收益率 風險
穩健型 約 1-3% 低
保守型 約 2-4% 低
平衡型 約 3-5% 中
3.2 定期檢視投資組合
定期檢視勞退投資組合的重要性：
- 確認投資績效：檢視投資組合的績效，是否符合預期。
- 調整投資策略：根據經濟情勢和個人風險承受度，調整投資策略，以降低虧損風險。
- 增加或減少保本投資標的：市場震盪時，可增加保本投資標的，減少虧損風險；市場穩定時，可減少保本投資標的，增加收益率。
3.3 分散投資風險
分散投資風險的具體作法：
- 投資不同類型的資產：將資金分散投資於股票、債券、房地產等不同類型的資產，降低單一資產虧損對整體投資組合的影響。
- 投資不同產業和國家的標的：選擇不同產業和國家的投資標的，降低單一市場或產業變動對投資組合的影響。
勞退虧損後的因應措施
若勞退金已經出現虧損，可以採取以下因應措施：
- 避免追高殺低：市場震盪時，避免追高買進或殺低賣出，以免虧損擴大。
- 等待市場回溫：市場下跌時，耐心等待市場回復，避免恐慌性賣出。
- 增加定期定額投資：定期定額投資可以平均購買成本，降低虧損風險。
外部推薦連結
- 勞保局：認識勞退新制https//www.bli.gov.tw/index.aspx?nid=1751&pid=10368
- 金管會：勞退新制問答集https//www.fsc.gov.tw/ch/home.jsp?id=362&parentpath=0,3,280
常見問題
Q1：勞退虧損會影響退休金多少？
A1：勞退虧損的影響程度取決於虧損的幅度，以及退休時的年齡和提領方式。
Q2：勞退保本投資標的一定不會虧損嗎？
A2：勞退保本投資標的雖然可以降低虧損風險，但並非保證不虧損，仍需注意市場風險。
Q3：勞退金虧損後可以提早退休嗎？
A3：勞退金虧損後無法提早退休，退休年齡須依照勞退條例規定。
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