退休規劃的最佳選擇：勞退收益大解析
勞退新制上路多年，成為台灣民眾退休規劃的重要支柱。隨著時間推移，勞工累積的勞退收益也愈來愈可觀。本文將深入解析勞退收益的運作方式、種類、提領條件，並提供提領策略建議，協助民眾規劃無後顧之憂的退休生活。
目錄
- 勞退新制簡介
- 勞退收益種類
- 勞退收益提領條件
- 勞退收益提領策略
- 勞退收益常見問題
1. 勞退新制簡介
勞退新制於2005年上路，適用於1946年1月1日以後出生、雇主參加勞工保險的勞工。新制區分為「提撥制」與「自選制」兩種。
提撥制：
- 每月由雇主提撥月薪6%，其中3%由雇主負擔，3%由勞工負擔。
- 提撥金額存入勞工個人勞退帳戶。
自選制：
- 勞工可自行選擇提撥比例，最低為每月1%，最高為12%。
- 自選制提撥金額全數由勞工負擔。
2. 勞退收益種類
勞退收益主要分為以下幾種類型：
- 老年給付：達到法定退休年齡或符合特定請領條件，即可一次或分期提領。
- 身障給付：勞工因職災或其他原因喪失工作能力，即可一次或分期提領。
- 遺屬給付：勞工身故，其遺屬可一次或分期提領。
- 勞工個人帳戶餘額退還：勞工終止勞動契約或符合特定條件，可退還個人帳戶餘額。
3. 勞退收益提領條件
老年給付：
- 65歲（男性）/ 62歲（女性）
- 勞工年資累積20年以上
- 符合排富條款
身障給付：
- 喪失工作能力且經評定符合特定身心障礙等級
- 因職災或公傷事故導致殘廢
- 勞工年資達15年以上
遺屬給付：
- 勞工死亡
- 遺屬符合法定條件，如配偶、子女等
退還勞工個人帳戶餘額：
- 勞動契約終止
- 達法定退休年齡但未領取老年給付
- 符合特定條件，如出國定居、失蹤等
4. 勞退收益提領策略
提領勞退收益時，應考量個人財務狀況、退休目標、投資風險承受度等因素。以下提供一些提領策略建議：
- 一次領取：適合資金需求迫切，且有穩定的投資或其他收入來源者。
- 分期領取：適合每月資金需求穩定，且對投資報酬率較有信心者。
- 部分一次領取，部分分期領取：結合一次領取的資金靈活性，和分期領取的穩定收入。
- 滾動領取：將老年給付進行滾動投資，每月領取投資收益，延後一次領取時機。
5. 勞退收益常見問題
Q1：勞退收益可以貸款嗎？
A1：不可以。
Q2：勞退收益可以轉移嗎？
A2：勞工轉換雇主時，勞退收益會自動轉移至新的個人勞退帳戶。
Q3：勞退收益會課稅嗎？
A3：老年給付一次領取需課徵18%所得稅；分期領取免稅。身障給付、遺屬給付和退還勞工個人帳戶餘額免稅。
Q4：勞退收益領取後可以重繳嗎？
A4：不可。
相關連結：
- 勞動部勞工保險局：https//www.bli.gov.tw/
- 勞退新制線上服務：https//www.labor.gov.tw/
結論
勞退收益是退休規劃的重要一環。透過了解勞退收益的種類、提領條件和提領策略，民眾可以量身打造適合自己的退休計畫，並在退休後享有充裕且安穩的生活。
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