401k 計劃：退休理財的利器
在當今快速變化的經濟環境中，為退休做好妥善的資金規劃至關重要。401k 計劃是一項優良的退休儲蓄工具，可以幫助你輕鬆累積退休金，為安穩的退休生活奠定穩固基礎。
目錄
- 401k 計劃簡介
- 401k 計劃的類型
- 401k 計劃的優缺點
- 如何選擇適合的 401k 計劃
- 401k 計劃的稅務優惠
- 401k 計劃的提領規則
- 常見問題
1. 401k 計劃簡介
401k 計劃是由雇主發起的退休儲蓄計畫。它允許雇員從薪水中撥出一部分資金存入個人退休帳戶中。這些資金會在帳戶中投資於股票、債券等各種資產，並享受延稅優惠。
2. 401k 計劃的類型
傳統 401k 計劃：在傳統 401k 計劃中，雇員的貢獻在存入時可以扣除所得稅。提領時才需要繳納所得稅。
Roth 401k 計劃：在 Roth 401k 計劃中，雇員的貢獻不享有所得稅扣除，但提領時免繳所得稅。
3. 401k 計劃的優缺點
優點：
- 可享受延稅優惠，減少當前稅負。
- 由雇主提供匹配貢獻，免費增加退休金。
- 提供多樣化的投資選擇，滿足不同的風險承受能力。
- 可以自動扣繳，養成儲蓄習慣。
缺點：
- 提領時需要繳納所得稅（傳統 401k 計劃）。
- 有每年貢獻的上限。
- 提領前可能需要繳納罰款（59.5 歲以前）。
4. 如何選擇適合的 401k 計劃
選擇 401k 計劃時，需要考慮以下因素：
- 稅務狀況：若預計退休後稅率較低，傳統 401k 計劃較佳。若預計退休後稅率較高，Roth 401k 計劃較佳。
- 風險承受能力：若風險承受能力較高，可以選擇投資於股票等高收益資產。若風險承受能力較低，可以選擇投資於債券等較穩定的資產。
- 提領需求：若有提前提領的可能性，應考慮 Roth 401k 計劃。若提領時間較長，則傳統 401k 計劃較佳。
5. 401k 計劃的稅務優惠
401k 計劃提供以下稅務優惠：
傳統 401k 計劃：
- 貢獻款項在存入時可以扣除所得稅。
- 提領時需要繳納所得稅。
Roth 401k 計劃：
- 貢獻款項不享有所得稅扣除。
- 提領時免繳所得稅。
6. 401k 計劃的提領規則
401k 計劃的提領規則如下：
- 59.5 歲以前提領：需要繳納 10% 的罰款，並繳納所得稅。
- 59.5 歲以後提領：免繳罰款，但需要繳納所得稅。
- 某些情況下，例如殘障、醫療緊急事件等，可以免繳罰款提領。
7. 常見問題
Q：401k 計劃的貢獻上限是多少？
A：2024 年的貢獻上限為 22,500 美元（50 歲以上者可額外貢獻 7,500 美元）。
Q：Roth 401k 計劃的收入限制是多少？
A：2024 年的收入限制如下：
- 單身申報：收入低於 153,000 美元
- 已婚共同申報：收入低於 228,000 美元
Q：我可以從 401k 計劃中借款嗎？
A：某些 401k 計劃允許借款，但借款利率通常較高，且會有貸款期限限制。
推薦連結：
- 美國勞工部 401k 計劃資訊：https//www.dol.gov/agencies/ebsa/about-ebsa/our-activities/resource-center/fact-sheets/401k-plan-participant-fact-sheet
- 美國國稅局 401k 計劃指南：https//www.irs.gov/retirement-plans/one-participant-401k-plans
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