401k 退休金：台灣省錢＆稅務優惠的退休規劃
在人生的財務規劃中，退休金扮演著至關重要的角色。401k 是一位受美國政府稅務優惠的退休金帳戶，在台灣也有許多民眾選擇透過 401k 來為退休生活做準備。
目錄
- 什麼是 401k？
- 401k 的類型
- 401k 的稅務優惠
- 401k 的投資選項
- 401k 的領取方式
- 401k 與台灣其他退休金帳戶的比較
什麼是 401k？
401k 是一個由雇主提供的退休金帳戶，允許員工從自己的薪水中預扣一定金額存入 401k 帳戶中。預扣的金額經過雇主配對後，由雇主存入員工的 401k 帳戶中。
401k 的類型
401k 主要分為兩種類型：
- 傳統型 401k：預扣的金額在投資期間可以享有延稅優惠，但領取時需要繳納所得稅。
- 羅斯型 401k：預扣的金額雖然沒有延稅優惠，但領取時免繳所得稅。
401k 的稅務優惠
401k 享有以下稅務優惠：
預扣金額可以抵稅：傳統型 401k 預扣的金額可以從當年度的綜合所得中扣除，有效降低稅負。羅斯型 401k 雖無此優惠，但領取時免繳所得稅。
投資收益免稅：401k 帳戶中的投資收益在未領取前皆免繳所得稅，讓退休金得以加速增值。
401k 的投資選項
401k 帳戶中的資金可以投資於各種金融商品，常見的投資選項包括：
- 股票型基金
- 債券型基金
- 平衡型基金
- 目標日期基金
- 自選股票或債券
401k 的領取方式
401k 帳戶的資金在符合特定條件後可以領取。常見的領取方式包括：
- 一次性提領：在退休後一次性將 401k 帳戶中的資金取出。
- 分期提領：在退休後分期將 401k 帳戶中的資金取出。
- 年金：將 401k 帳戶中的資金轉換成年金，定期領取退休金。
401k 與台灣其他退休金帳戶的比較
下表列出 401k 與台灣其他退休金帳戶的比較：
特徵 401k 台灣勞工退休金 台灣軍公教退撫基金
預扣金額上限 年收入上限 100% 月投保薪資 6% 月投保薪資 18%
雇主配對 可選 強制 6% 強制 12%
稅務優惠 預扣可抵稅或領取時免稅 投資收益免稅 保費可抵稅或領取時免稅
投資選項 多元 限於勞動部核准標的 限於內政部核准標的
領取方式 一次性、分期、年金 一次性、分期、年金 一次性、分期、年金
外部推薦連結
- 美國國稅局 401k 計劃https//www.irs.gov/retirement-plans/401k-plans
- 勞工部 401k 計劃https//www.dol.gov/agencies/ebsa/about-ebsa/our-activities/resource-center/publications/401k-plan-information-for-participants#four
- 美國證券交易委員會 401k 計劃https//www.sec.gov/investor/pubs/401k.htm
關於 401k 退休金的常見問題
1. 誰可以參加 401k 計劃？
年滿 18 歲且為符合資格的雇主工作的員工均可參加 401k 計劃。
2. 可以預扣多少金額？
預扣金額上限為年收入的 100%。
3. 雇主會配對多少金額？
雇主配對金額由雇主自行決定，但通常為預扣金額的 50% 至 100%。
4. 401k 帳戶中的資金可以提早領取嗎？
可以，但提早領取可能會造成罰款和所得稅。
5. 退休後何時必須開始領取 401k 帳戶中的資金？
通常在滿 72 歲時，必須開始領取 401k 帳戶中的資金。
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