6 提撥：退休理財的關鍵策略
在人生不同的階段，我們都需要為不同目標做規劃，而退休是其中一項重要的目標。然而，退休後的財務狀況往往無法保證，因此及早規劃退休理財十分重要。其中，「6 提撥」是一個備受推崇的退休理財策略，本文將深入探討這個概念，並提供實務上的建議。
目錄
- 6 提撥的概念
- 6 提撥的優點
- 6 提撥的計算方式
- 6 提撥實務建議
- 6 提撥與其他退休理財策略的比較
- 常見問題
1. 6 提撥的概念
「6 提撥」是指在工作期間，固定提撥 6% 的收入作為退休金。這個數字並非任意設定的，而是根據退休金市場的實際報酬率、通貨膨脹率和平均餘命等因素推算出來的。
2. 6 提撥的優點
6 提撥具有以下優點：
- 提早規劃：及早開始提撥退休金，可以透過複利效應讓資產滾動成長。
- 累積足夠退休金：6% 的提撥比例足以在退休後累積足夠的資金，維持退休生活開支。
- 紀律儲蓄：固定提撥的機制，強制養成儲蓄習慣，避免非必要的消費。
- 節稅優惠：投資於退休金商品通常享有稅賦優惠，降低投資成本。
3. 6 提撥的計算方式
計算 6 提撥的方式如下：
年收入 x 6% = 每年提撥金額
例如，若年收入為新台幣 600,000 元，則每年提撥金額為 600,000 x 6% = 36,000 元。
4. 6 提撥實務建議
實務上實行 6 提撥時，可以留意以下建議：
- 立即開始：越早開始提撥，複利效應越顯著。
- 定期檢視：隨著收入增加或其他因素變動，定期檢視提撥比例是否需要調整。
- 投資策略：選擇報酬率高、風險適當的投資標的，例如退休金基金或股票型基金。
- 搭配其他退休理財方式：除了 6 提撥外，也可搭配勞退自提、個人退休金等其他退休理財工具。
5. 6 提撥與其他退休理財策略的比較
下表比較 6 提撥與其他常見的退休理財策略：
策略 優點 缺點
6 提撥 紀律儲蓄、複利效應 提撥比例較低
勞退自提 政府補助、優惠稅率 提撥上限較低
個人退休金 高提撥上限、稅賦優惠 投資標的限制較多
不動產投資 潛在增值收益 風險較高、 流動性較差
定期定額投資 分散風險、複利效應 報酬率受市場影響
6. 常見問題
以下列出關於 6 提撥的常見問題：
Q：6% 提撥的比例是否足夠應付退休生活？
A：6% 提撥的比例並非絕對值，會受到個人因素（例如退休年齡、生活型態）影響。建議搭配其他退休理財方式，並適時檢視資產配置。
Q：提撥退休金時，應該投資何種標的？
A：建議選擇風險適當、報酬率較高的投資標的，例如近年來報酬率穩健的退休金基金或股票型基金。
Q：退休金提撥是否可以中途終止？
A：一般來說，提撥於退休金帳戶的資金無法中途終止提撥。但勞退自提的部分，在一定條件下可以部分提前支領。
外部推薦連結
- 勞動部勞工保險局：6% 提撥，退休樂活https//www.bli.gov.tw/0002978.do
- 內政部役政署：軍公教人員退休金自提新制https//www.mha.gov.tw/information_119189.aspx
- 財政部國稅局：個人退休金專區https//www.tax.gov.tw/cp-119-4526-c1.html
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