6% 退休金提撥：退休生活穩穩著陸

隨著時代變遷，退休金規劃已成為每個人不可忽視的課題。台灣政府為了保障勞工退休生活，推出了「勞工退休金條例」，規定雇主應提撥員工薪資的 6% 作為退休金。本文將深入探討 6% 退休金提撥的相關規定、優缺點，並提供實用的建議，協助你為退休做好完善準備。
6%退休金提撥：退休生活穩穩著陸

1. 什麼是 6% 退休金提撥？

「勞工退休金條例」規定，雇主應每月提撥員工薪資的 6% 作為退休金，由政府指定之退休金管理機構─勞工退休金監理會（以下簡稱勞退金監理會）統一管理。

提撥的 6% 退休金中，雇主負擔 60%，員工負擔 40%。換句話說，員工每月薪資中的 2.4% 將自動提撥至勞工退休金帳戶。

2. 提撥方式與運用

提撥方式：

雇主於每月發薪時，應將 6% 退休金提撥至勞工退休金帳戶。提撥金額以員工當月應發薪資（含加班費、津貼等）為計算基準。

運用方式：

勞退金帳戶中的資金主要投資於以下標的：

定期定額投資國內外股票、債券
保險商品，如勞工退休年金保險

3. 優缺點分析

優點：

強制儲蓄：強制提撥機制培養勞工儲蓄習慣，確保退休後有足夠資金來源。
政府監管：退休金由政府指定機構管理，保障資金安全。
稅賦優惠：退休金提撥金額可於所得稅申報時全額扣除，減輕稅務負擔。
提早退休：特定條件下，勞工可於55歲後提早申請退休金，享有多一筆資金運用。

缺點：

收益率較低：勞退金投資標的以穩健為主，收益率相對較低。
提領時間限制：退休金原則上須滿60歲才能領取，提早領取需支付手續費。
退休後所得不確定：退休金收益率受投資績效影響，退休後所得無法預期。

4. 退休金提撥試算

假設小美每月薪資 30,000 元，雇主提撥 6% 退休金，則每月提撥金額為：

30,000 x 6% x 60% = 1,080 元

若小美在 30 歲開始工作，平均薪資維持 30,000 元，退休金預估提撥金額如下：

30 * 12 * 1,080 + 35 * 12 * 1,080 + … + 60 * 12 * 1,080 = 4,752,000 元

以上試算僅供參考，實際退休金金額會因投資績效、退休年齡等因素而有所不同。

5. 6% 退休金提撥常見問題

Q：6% 退休金提撥是強制性的嗎？

A：對於適用「勞工退休金條例」的勞工，6% 退休金提撥是強制性的。

Q：可以不提撥 6% 退休金嗎？

A：雇主不得任意停止提撥退休金，若勞工自願放棄提撥，需由雇主取得書面同意。

Q：退休金提撥後可以領回嗎？

A：原則上退休金須滿60歲才能領回，提早領取需支付手續費。

6. 特別建議

善用稅賦優惠：充分利用退休金提撥的所得稅扣除優惠，減輕稅務負擔。
選擇合適的投資標的：勞退金帳戶中的資金可依個人風險承受度選擇不同投資標的，追求更高的收益率。
定期檢視資產配置：隨著退休年齡接近，應定期檢視資產配置，調整投資組合以降低風險。

外部推薦連結

勞動部勞退金網路服務平台https//www.mol.gov.tw/labordp
勞退金監理會網站https//www.bli.gov.tw/
退休金規劃試算工具https//money.udn.com/wcp/calculator/retirement.jsp

結論

6% 退休金提撥是退休金規劃的重要一環，透過強制儲蓄和政府監管，保障勞工退休後的經濟安全。善用稅賦優惠、選擇合適的投資標的和定期檢視資產配置，可以幫助你為退休生活做好完善準備。

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