65 歲退休金：台灣財務規劃的關鍵指標

在台灣，退休金規劃是一項至關重要的課題，確保老年生活無虞是每一位民眾應有的目標。本文將深入探討 65 歲退休金的相關課題，提供您全面的財務規劃指南：

目錄

1. 退休金的重要性
2. 退休金規劃的要素
3. 政府提供的退休金制度
4. 企業提供的退休金福利
5. 個人退休金規劃
6. 相關比較和建議
7. 常見問題解答

退休金的重要性

退休金是您在退休後維持生活品質的關鍵財源。隨著台灣人口老化的趨勢，政府和企業的退休金制度面臨嚴峻的挑戰。因此，個人需要積極規劃自己的退休金，避免晚年經濟困頓。

退休金規劃的要素

退休金規劃涉及以下重要要素：

• 退休年齡：規劃退休時間，以及預計活到幾歲
• 退休生活費用：估算退休後的每月生活開銷
• 退休後收益：預估退休後可獲得的收入，包括政府補助、企業退休金和個人儲蓄
• 投資報酬率：考慮退休金投資的報酬率，以確保資金增長

政府提供的退休金制度

1. 國民年金：

• 65 歲以上國民享有，依繳費年資核發每月給付
• 最高可領 18,382 元

2. 勞工保險：

• 參加勞保的勞工退休後可領取老年給付
• 給付金額依繳費年資、投保薪資等因素計算

企業提供的退休金福利

1. 勞工退休金新制（新制勞退）：

• 雇主應提撥 6% 工資至員工的勞退帳戶，員工自提 6%
• 提撥金額分為退休金及個人專戶

2. 勞工退休金舊制（舊制勞退）：

• 1993 年 7 月 1 日前參加勞保的勞工適用
• 雇主退休金提撥由勞工保險基金負擔，勞工無須自提

個人退休金規劃

1. 投資股票和債券：

• 長期投資股票和債券可創造收益，但存在風險

2. 保險年金：

• 定期繳納保費，退休後可定期領取年金

3. 儲蓄和投資帳戶：

• 定期儲蓄並投資於低風險投資標的，累積退休金

相關比較和建議

退休金制度 優點 缺點

國民年金 門檻低，全民適用 給付金額較低
勞工保險 給付金額高，與投保年資有關 繳費負擔較高
新制勞退 個人帳戶自主管理，可彈性運用 投資績效不確定
舊制勞退 退休金由勞保基金負擔，無投資風險 給付金額較低
個人退休金規劃 自主性高，可依個人需求規劃 投資績效不確定，風險自負

建議：

• 及早規劃退休金，時間是您的最佳盟友
• 分散投資風險，避免將所有雞蛋放在同一個籃子裡
• 考慮您的健康狀況和預期壽命，避免退休金不足
• 定期檢視退休金規劃，並根據實際狀況調整

常見問題解答

1. 我什麼時候應該開始規劃退休金？

越早開始規劃越好，建議在 30~40 歲左右就開始。

2. 我需要多少退休金？

一般建議退休金總額為退休前年收入的 7~10 倍。

3. 投資退休金時，有什麼風險需要考慮？

投資風險包括市場波動、通膨、匯率變動等。

4. 我的退休金是否足以應付我的生活費用？

建議定期檢視退休金規劃，並根據實際情況調整。

5. 如果我的退休金不足，我該怎麼辦？

您可以考慮延遲退休、增加退休後收益、減少退休後支出。

外部推薦連結

• 勞動部勞工保險局https//www.bli.gov.tw/
• 金融監督管理委員會https//www.fsc.gov.tw/
• 國泰世華銀行退休金試算https//service.cathaybk.com.tw/Content/calculation/retirement.aspx

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