退休金規劃，夫妻攜手打造晚年無憂！
談到退休，你的內心是否有著以下的擔憂？
- 老本不夠用，晚年恐淪為貧窮長輩
- 退休金來源單一，風險過高
- 通膨侵蝕，辛苦攢下的退休金逐漸貶值
如果你有這些疑慮，那麼這篇文章絕對不能錯過！我們將深入探討夫妻退休金的規劃策略，讓你和你的另一半攜手打造一個無憂無慮的晚年生活。
目錄
- 退休金準備現況與挑戰
- 夫妻退休金規劃策略
2.1 評估退休金需求
2.2 建立多元退休金來源
2.3 投資標的建議 - 退休金試算與案例分析
- 退休金常見問題
- 推薦資源
1. 退休金準備現況與挑戰
根據主計處統計，2021 年台灣 65 歲以上人口約 346 萬人，占總人口 14.9%，已正式邁入高齡社會。然而，台灣民眾的退休金準備普遍不足，主要面臨以下挑戰：
- 勞保年金給付率偏低：目前台灣勞保年金給付率僅約 55%，遠低於國際標準 60-70%。
- 退休年齡延長：近年來，台灣政府持續調高退休年齡，預計於 2036 年達到 65 歲。這意味著民眾需要準備更長期的退休金。
- 平均壽命延長：台灣民眾平均壽命已超過 80 歲，這也讓退休金準備的年限大幅拉長。
2. 夫妻退休金規劃策略
面對這些挑戰，夫妻共同規劃退休金至關重要。以下提供具體的規劃策略：
2.1 評估退休金需求
- 預估退休後的每月花費，包括基本生活費、醫療保健、休閒娛樂等。
- 考慮通膨因素，將預估花費適度提高。
- 評估現有的退休金來源，包含勞保老年年金、勞退新制、個人儲蓄等。
2.2 建立多元退休金來源
- 勞保：積極參加勞工保險，並盡可能在退休前延後領取老年年金。
- 勞退：依規定提繳勞退金，並選擇風險較高的投資標的，以提高收益。
- 個人儲蓄：透過定存、基金、股票等方式定期儲蓄，累積退休金。
- 保險：投保退休金保險或年金險，確保退休後有穩定的收入來源。
2.3 投資標的建議
由於退休金投資期間較長，建議採用多元化投資策略，並考量風險承受度調整投資組合。以下是一些適合退休金投資的標的：
投資標的 特點
定存 低風險，收益率穩定，但較低
基金 分散風險，收益率較高，但波動性較大
股票 長期平均報酬率高，但波動性較大
房地產 穩定收益，但流動性較低
3. 退休金試算與案例分析
假設一對夫妻，丈夫 40 歲，妻子 38 歲，預計在 65 歲退休，退休後每月花費估計為 50,000 元。他們現有的退休金來源如下：
退休金來源 金額
勞保老年年金 30,000 元
勞退新制 700,000 元
個人儲蓄 1,000,000 元
根據以上資料，我們可以試算出夫妻退休後的財務缺口：
50,000 元 x 12 個月 x 預計退休年齡 - 現有年齡 - 勞保老年年金 + 勞退新制 + 個人儲蓄
= 600,000 元
這表示，這對夫妻需要額外準備 600,000 元的退休金，才能確保退休生活無憂。
4. 退休金常見問題
Q：退休金提早領取有影響嗎？
A：提早領取勞保老年年金或勞退新制，將導致每月給付金額減少。建議在評估財務需求後，選擇最適合的領取時機。
Q：投資退休金時，如何平衡風險與收益？
A：投資退休金時，應考量自己的風險承受度和退休年齡。可採取定期定額投資、分散投資標的等方式，降低風險。
Q：如果退休後發現退休金不足怎麼辦？
A：若退休後發現退休金不足，可考慮持續工作、延後領取年金、調整生活支出等方式，彌補財務缺口。
5. 推薦資源
- 勞動部勞工保險局https//www.bli.gov.tw/
- 勞動部勞動基金運用局https//www.laf.gov.tw/
- 金管會保險局https//www.ib.gov.tw/
公司退休勞保不退：全面解讀你的退休保障
隨著台灣人口老化趨勢日益顯著，退休金規劃的重要性備受重視。公司退休勞保不退的制度，是許多人關注的議題，本文將深入探討此制度的優缺點，以及提供實務建議，協助您做出符合自身需求的選擇。
勞退15年：規劃退休金的關鍵里程碑
隨著國人平均餘命延長，退休生活品質與財務安全備受關注。而勞退新制上路已逾15年，逐步累積的勞退金，更是退休金規劃的重要基石。本文將深入探討勞退15年相關議題，協助讀者掌握退休金規劃的關鍵里程碑，為未來安穩退休做好準備。
勞退專戶收益大解謎：讓你的退休金翻倍滾動！
勞退專戶是政府強制雇主提撥的退休金制度，目的在於保障勞工退休後的生活品質。然而，許多人對於勞退專戶的收益往往一知半解，導致錯失讓退休金加速成長的機會。本文將深入探討勞退專戶的收益機制，提供實用的理財策略，幫助你有效提升退休金收益率。
勞保45基數：您不可不知的退休規劃關鍵
引言
勞退課稅攻略：破解退休金稅務迷思，輕鬆省稅
excerpt:
公保退休年齡：台灣公務員退休新制懶人包
引言
勞退舊制結清流程大公開！一次搞懂5步驟
介紹：
退休金投資理財大哉問！打造豐厚銀髮歲月
隨著台灣人口老化問題日益嚴重，退休規劃的重要性也與日俱增。本文將深入探討退休金投資的各種面向，協助讀者建立正確的退休投資觀念，為退休後的財務穩定奠定堅實基礎。
公教提撥：退休金規劃的關鍵
在台灣，公教人員享有良好的退休福利制度，其中「公教提撥」更扮演著不可或缺的角色，幫助公教人員累積充足的退休金，確保退休後的安穩生活。本文將深入探討公教提撥的相關制度、優缺點、比較分析，並提供實用建議，協助公教人員有效規劃退休金。