退休金規劃指南：勞保退休金與公司退休金大解析
隨著台灣人口老化與少子化問題日益嚴重，退休金的規劃已成為國人重要的理財課題。本文將深入探討勞保退休金與公司退休金的差異，並提供退休金規劃的建議，幫助您為安穩的退休生活做好準備。
目錄
- 勞保退休金
- 公司退休金
- 勞保退休金與公司退休金的差異
- 退休金規劃建議
- 常見問題
1. 勞保退休金
勞保退休金是由政府經營的強制性社會保險制度，凡年滿15歲以上、從事勞動工作的國民皆須加入。勞保退休金的給付資格為年滿65歲、投保年資滿15年以上。
給付方式：
- 一次性給付：一次領取退休金總額。
- 月退休金：按月領取退休金至身故。
計算方式：
退休金總額 = 平均月投保薪資 x 投保年資 x 0.55%
2. 公司退休金
公司退休金是由雇主自願性提供給員工的退休福利，通常依據員工薪資、工作年資、職務等級等因素計算。公司退休金的給付方式較為多元，常見的有以下幾種：
- 一次性給付：員工退休時一次領取退休金總額。
- 月退休金：員工退休後每月領取退休金至身故。
- 年金：員工退休後每年領取一定金額的年金，直到身故。
3. 勞保退休金與公司退休金的差異
特徵 勞保退休金 公司退休金
強制性 強制加入 自願性提供
給付資格 65歲以上、投保年資滿15年 視公司規定
給付方式 一次性給付或月退休金 多元給付方式
計算方式 法定公式計算 依公司規定計算
福利保障 基本保障 視公司財務狀況
保費負擔 勞工、雇主共同負擔 由公司負擔
稅務優惠 適用退休金所得特別扣除額 適用個人退休金扣除額
4. 退休金規劃建議
規劃退休金時，除了考慮勞保退休金和公司退休金之外，建議採取以下步驟：
- 評估退休目標：確定退休後希望的生活品質與花費。
- 了解退休金現況：計算目前的勞保退休金與公司退休金。
- 制定退休金缺口：比較退休目標與退休金現況，計算資金缺口。
- 規劃退休金儲蓄：透過個人退休金帳戶、投資理財等方式補足資金缺口。
- 定期檢視與調整：退休金規劃應隨著年齡、經濟狀況等因素定期調整。
5. 常見問題
Q：勞保退休金可以提前領取嗎？
A：可以，年滿60歲且符合一定條件者，可提前領取退休金，但將影響退休金給付金額。
Q：公司退休金領取後需要繳稅嗎？
A：是的，公司退休金給付時需繳納所得稅。
Q：退休金所得特別扣除額是什麼？
A：退休金所得特別扣除額是針對60歲以上領取退休金者的稅務優惠，最高可扣除50萬元。
推薦連結
- 勞動部勞工保險局：退休金試算https//www.bli.gov.tw/0001379.html
- 金管會：個人退休金專區https//www.fsc.gov.tw/ch/home.aspx?nodeid=246&pid=196
- 國民年金保險：試算您的退休金https//www.bli.gov.tw/Pages/News_Content.aspx?nid=3638&lang=1
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