勞退金一次領取攻略：一次看懂優缺點與財務規劃
勞退金是保障勞工退休生活的重大財產，而台灣的勞退新制給予勞工一次領取勞退金的選擇。本文將詳細解析勞退金一次領取的優缺點、申請條件、財務規劃建議，提供讀者全方位了解一次領取勞退金的資訊。
目錄
- 勞退金一次領取的優點與缺點#1
- 勞退金一次領取的申請資格#2
- 勞退金一次領取的財務規劃建議#3
- 相關法規與外部資源#4
- 常見問題#5
1. 勞退金一次領取的優點與缺點
優點：
- 立即取得大筆資金：一次領取可迅速取得退休金，可用於購屋、創業或其他投資。
- 資金運用靈活：可自由支配領取的資金，不需要月領年金。
- 降低遺產稅：一次領取的勞退金可避免被計入遺產總額，降低遺產稅負擔。
缺點：
- 退休金減少：一次領取會減少未來退休金的收入，影響老年生活保障。
- 投資風險：一次取得大筆資金需要妥善規劃投資，否則恐有虧損風險。
- 課徵所得稅：一次領取的勞退金須繳納所得稅，可能影響到手的金額。
2. 勞退金一次領取的申請資格
- 年滿60歲（含）以上。
- 符合下列條件之一：
- 已領取失業給付或離職退休金達2年。
- 最近10年內曾中斷勞保年資達3年。
- 符合勞工保險條例第18條第5款規定。
- 符合勞工保險條例第18條之1第1項或第2項規定。
3. 勞退金一次領取的財務規劃建議
一次領取適用條件：
- 有購屋、創業或其他特定資金需求。
- 對投資理財有信心，能妥善運用資金。
- 退休後仍有其他收入來源，不依賴勞退金。
一次領取應注意事項：
- 評估投資報酬率：確定一次領取的資金能創造高於年金收益的投資報酬。
- 分散投資風險：投資時應分散風險，避免單一投資虧損影響退休生活。
- 預留緊急備用金：保留一部分資金作為緊急備用金，以應付突發狀況。
- 規劃退休後生活費：估計退休後每月所需花費，確保一次領取的資金足夠支應。
年金與一次領取比較表格
選項 優點 缺點
年金 定期領取退休金，保障老年生活 領取金額較固定，無法一次取得大筆資金
一次領取 立即取得大筆資金，資金運用靈活 退休金減少，投資風險較高，課徵所得稅
4. 相關法規與外部資源
- 勞工保險條例https//law.moj.gov.tw/LawClass/LawAll.aspx?pcode=C0010041
- 勞動部勞工保險局https//www.bli.gov.tw/
- 勞保局一次請領勞退金專區https//www.bli.gov.tw/000031.asp
5. 常見問題
Q：一次領取勞退金後還能領年金嗎？
A：不可以，一次領取後將喪失年金領取資格。
Q：一次領取勞退金可以領多少？
A：勞退金一次領取金額公式為：勞退新制帳戶餘額＋舊制退撫金 × 1 + 退休日之前3個月平均基準工資 / 退休日前6個月平均基準工資
Q：一次領取勞退金會課徵多少所得稅？
A：一次領取的勞退金須繳納所得稅，稅率根據個人綜所稅率調整。
Q：一次領取勞退金後可以重新繳納勞退金嗎？
A：不可以，一次領取勞退金後無法再重新繳納勞退金。
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