勞退個人帳戶：儲蓄退休老本的終極指南
在台灣，勞退個人帳戶是每個工作者不可或缺的退休金規劃工具。本文將深入探討勞退個人帳戶的制度、優缺點、運用策略，並提供常見問題解答，幫助您掌握退休規劃的關鍵。
目錄
- 勞退新制簡介
- 勞退個人帳戶的運作方式
- 勞退個人帳戶的優缺點
- 勞退個人帳戶的運用策略
- 常見問題解答
1. 勞退新制簡介
自2005年起，台灣實施勞退新制，新的勞退制度分為：
- 勞工退休金：雇主提繳，由勞保局管理，提供退休金給付。
- 勞退個人帳戶：勞工和雇主共同提繳，由勞工自行管理，提供個人退休金。
2. 勞退個人帳戶的運作方式
勞退個人帳戶的運作方式如下：
- 提繳金額：每月由雇主代扣勞工薪資6%，雇主再另提繳6%，提繳金額將撥入勞工個人帳戶。
- 投資運用：勞工可選擇將個人帳戶資金投資於下列標的：
- 勞退基金（預設選項）
- 指定投資標的（如股票、債券等）
- 退休金給付：勞工年滿60歲（男性）或55歲（女性）即可申請退休金，給付方式包括一次提領、分期提領或終身年金。
3. 勞退個人帳戶的優缺點
優點：
- 個人自主管理：勞工可自行選擇投資標的，提高退休金收益的可能性。
- 退休金保障：與勞工退休金不同，勞退個人帳戶的資金由勞工自行管理，不受企業經營狀況影響。
- 節稅優惠：勞工提繳至個人帳戶的金額可享有所得稅減免。
缺點：
- 風險承擔：勞工自行管理個人帳戶資金，須承擔投資風險。
- 提領限制：勞退個人帳戶資金只能在退休後才能提領。
- 投資門檻：指定投資標的可能設定投資門檻，限制小額資金的投資。
4. 勞退個人帳戶的運用策略
低風險策略：
- 主要投資於勞退基金，追求穩健收益。
- 適合風險承受度較低，偏好保本的勞工。
中風險策略：
- 分散投資於勞退基金、股票和債券，兼顧收益與風險。
- 適合風險承受度中等，希望追求較高收益的勞工。
高風險策略：
- 主要投資於股票或其他高收益標的，追求最大化收益。
- 適合風險承受度高，且有較長投資時間（20年以上）的勞工。
5. 常見問題解答
Q：勞退個人帳戶可以提早提領嗎？
A：一般情況下，勞退個人帳戶資金只能在退休後才能提領。但符合特定條件（如失業、創業、購屋等）者，可申請部分提領。
Q：勞退個人帳戶和勞保退休金的差別在哪？
A：勞退個人帳戶是由勞工和雇主共同提繳，資金由勞工自行管理；而勞保退休金是由雇主全額提繳，資金由勞保局管理。
Q：勞退個人帳戶的投資標的有哪些？
A：勞退基金、股票、債券、基金、黃金、外幣等。
Q：選擇指定投資標的需要考慮哪些因素？
A：投資風險、收益率、投資門檻、管理費用等。
Q：勞退個人帳戶的遺產繼承規定如何？
A：勞工身故後，個人帳戶資金將由繼承人繼承，不課徵遺產稅。
外部推薦連結
- 勞動部勞工退休金監理會https//www.bli.gov.tw/LP.asp?CtNode=89
- 勞退基金管理局https//www.laborfund.com.tw/
- 勞保局https//www.bli.gov.tw/LP.asp?CtNode=219
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