退休金理財指南：不可不知的養老基金
目錄
- 認識養老基金
- 養老基金種類
- 如何選擇養老基金
- 養老基金的優缺點
- 養老基金與其他退休金工具的比較
- 常見問題
認識養老基金
養老基金是一種專為退休金規劃而設計的投資商品。它是一種類似於基金的投資組合，由專業團隊管理，投資標的包括股票、債券和不動產等。養老基金通常提供穩定的長線報酬，並透過多元化投資降低投資風險。
養老基金種類
台灣的養老基金主要分為以下幾種類型：
- 確定給付型養老基金：這種基金由僱主出資，承諾在退休後提供一定的退休金給付。風險主要由僱主承擔。
- 確定提撥型養老基金：這種基金由僱主和勞工共同出資，僱主承諾每月提撥一定金額到基金中。退休後可領取累積的投資報酬。
- 個人型養老基金：這種基金由個人自行出資，適用於沒有公司退休金制度的人員。
如何選擇養老基金
選擇養老基金時，應考量以下因素：
- 風險承受度：評估自己的投資風險承受能力，選擇風險程度適當的基金。
- 投資目標：明確自己的退休金需求和目標，選擇符合需求的基金。
- 管理費用：注意基金的管理費用，過高的費用會侵蝕投資報酬。
- 績效歷史：檢視基金過去的績效表現，並與同類型基金比較。
- 評等機構評等：參考評等機構對基金的評價，作為選擇的參考。
養老基金的優缺點
- 優點：
- 穩定的長線報酬
- 專業管理，分散風險
- 節稅優勢（個人型養老基金）
- 缺點：
- 可能有投資風險
- 確定給付型基金的承諾給付可能受僱主財務狀況影響
- 個人型養老基金的提撥金額有限
養老基金與其他退休金工具的比較
退休金工具 優點 缺點
養老基金 穩定的長線報酬、專業管理 可能有投資風險
勞工退休金（勞退） 強制儲蓄、免手續費 投資報酬率較低
勞保年金 無投資風險、強制參加 給付金額有限
個人退休金（IRA） 節稅優勢、投資彈性 提領有年齡限制、管理費用較高
常見問題
- 誰可以參加養老基金？
- 勞工退休金條例規定的受僱者和自營作業者。
- 養老基金的優惠措施有哪些？
- 個人型養老基金的提撥金額可抵稅。
- 確定給付型養老基金的退休金發放免所得稅。
- 何時可以領取養老基金的退休金？
- 確定給付型養老基金：達到退休年齡。
- 確定提撥型養老基金：達到退休年齡或離職後。
- 個人型養老基金：達到60歲後，且停止工作滿6個月。
外部推薦連結
- 勞工退休金條例https//law.moj.gov.tw/LawClass/LawAll.aspx?pcode=C0070001
- 金管會養老基金專區https//www.fsc.gov.tw/ch/focuszone/Pages/detail.aspx?sid=FB1314
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