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勞退基金報酬率：關鍵數字揭露你的退休金增長秘密

1. 勞退基金簡介

勞退基金是政府強制雇主為勞工提撥的退休金制度，為勞工提供退休後的經濟保障。勞退基金的提撥金額為勞工月薪的6%，其中3%由雇主負擔，3%由勞工負擔。勞工在離職或退休時，可一次或分期領取勞退金。

2. 勞退基金類型

台灣的勞退基金可分為以下三種類型：

勞工退休金：由勞保局負責管理，投資標的以債券和股票為主。
個人退休金：由民間壽險公司或銀行代管，投資標的多元，可選擇股票、債券、基金等。
勞工職業退休金：由勞工職業退休金監理會管理，投資標的以債券和股票為主，但風險較高。

3. 勞退基金報酬率計算方式

勞退基金報酬率的計算方式如下：

報酬率 = 當期帳戶餘額 - 上期帳戶餘額 / 上期帳戶餘額 x 100%

其中，當期帳戶餘額是指勞工在當期的勞退金帳戶餘額，上期帳戶餘額是指上一期的勞退金帳戶餘額。

4. 勞退基金績效比較

以下是2021年至2024年勞退基金不同類型的績效比較：

基金類型 2021年報酬率 2024年報酬率 2024年報酬率

勞工退休金 5.72% -1.60% 11.37%
個人退休金 7.30% -3.07% 12.25%
勞工職業退休金 11.58% -7.01% 13.42%

可以發現，勞工職業退休金的報酬率較高，但風險也較高。個人退休金的報酬率較低，但風險也較低。

5. 影響勞退基金報酬率的因素

影響勞退基金報酬率的因素包括：

市場走勢：股市或債券市場的波動會影響勞退基金的投資收益。
投資策略：勞退基金的管理機構會根據不同的投資策略配置資產，不同的策略會導致不同的報酬率。
手續費：勞退基金管理機構會收取手續費，這些費用會降低勞退基金的報酬率。
通貨膨脹：通貨膨脹會侵蝕勞退金的購買力，降低勞退基金的實際報酬率。

6. 提高勞退基金報酬率的建議

以下是一些提高勞退基金報酬率的建議：

選擇報酬率較高的基金類型：如果承受風險的能力較高，可以考慮選擇勞工職業退休金。
選擇積極的投資策略：積極的投資策略會配置較高的股票比例，有機會獲得較高的報酬率。
適時加碼：在市場下跌時適時加碼，可以攤平成本，降低風險。
定期檢視投資績效：定期檢視勞退基金的投資績效，必要時調整投資策略。

7. 常見問題

Q：勞退基金可以提早領取嗎？

A：除特定法定事由外，勞退基金一般需等到退休後才能領取。

Q：勞退基金領取方式有哪些？

A：勞工退休金可一次領取或分期領取，個人退休金可一次領取、分期領取或購買年金。

Q：如何查詢勞退基金帳戶餘額？

A：可透過勞保局網站、勞工退休金條例行動應用程式或聯繫勞退金管理機構查詢。

結論

勞退基金報酬率是一個重要的指標，可以衡量勞工未來退休金的保障程度。透過了解勞退基金的類型、績效和影響因素，勞工可以做出最適切的投資決策，提高勞退基金的報酬率，為自己的退休生活做好準備。

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