勞退基金帳戶：退休金規劃的關鍵

勞退基金帳戶是台灣勞工退休金的重要制度，每位受僱勞工每月都會提撥一部分薪資進入自己的勞退帳戶，作為退休後的養老金。本篇文章將深入探討勞退基金帳戶的制度、操作方式、優缺點，以及如何運用勞退基金規劃退休金。

目錄

1. 勞退基金制度簡介
2. 勞退基金帳戶操作
3. 勞退基金的種類與選擇
4. 勞退基金的優缺點
5. 勞退基金規劃退休金
6. 常見問題

1. 勞退基金制度簡介

勞退基金是政府強制實施的退休金制度，適用於年滿18歲、月薪超過新台幣20,008元的勞工。勞工每月須提撥6%的薪資進入自己的勞退基金帳戶，其中2%由勞工負擔，4%由雇主負擔。

勞退基金制度包含兩大計畫：

• 新制勞退金：自2005年7月1日起實施，採用個人帳戶制，提撥的金額會進入每個勞工的個人帳戶中。
• 舊制勞退儲金：2005年7月1日前實施，採用團體制，提撥的金額會計入勞工所屬公司的勞退準備金中。

2. 勞退基金帳戶操作

新制勞退金採個人帳戶制，每位勞工都有自己的勞退基金帳戶。勞退基金帳戶可透過以下管道查詢和操作：

• 勞動部勞工保險局網站：https//www.bli.gov.tw/
• 勞退金查詢手冊：向雇主或勞保局索取
• 勞退新制APP：可在App Store或Google Play下載

勞退基金帳戶提供以下操作功能：

• 查詢帳戶餘額和交易明細
• 指定受益人
• 轉移勞退基金
• 申請勞退金提領

3. 勞退基金的種類與選擇

新制勞退金提供四種不同的投資標的：

類型 投資標的 風險 預期報酬

固定收益型 債券、定存 低 低
平衡型 股票、債券 中 中
積極成長型 股票 高 高
保守型 現金、定存 極低 極低

勞工可依照自己的風險承受度和投資目標選擇適合的投資標的。勞退基金會定期公布每種標的的投資績效，勞工可參考績效數據做出選擇。

4. 勞退基金的優缺點

優點：

• 強制儲蓄：政府強制勞工提撥薪資，能有效督促勞工儲蓄退休金。
• 稅賦優惠：勞退基金提撥的金額可享受免稅優惠，減少稅務負擔。
• 投資收益：勞退基金會進行投資，累積的投資收益可增加退休金。

缺點：

• 提領限制：勞退基金不得任意提領，必須等到勞工符合特定條件（如退休、失業等）才能領取。
• 資金流動性差：勞退基金的資金流動性較差，提領時可能會有時間限制或手續費。
• 投資風險：勞退基金的投資標的有風險，可能導致投資收益波動或虧損。

5. 勞退基金規劃退休金

勞退基金是退休金規劃的重要一環。勞工應及早規劃退休金，做好以下準備：

• 了解自己的退休目標：評估退休後所需的生活費用，並設定退休金的目標金額。
• 選擇適合的投資標的：根據自己的風險承受度和投資目標選擇合適的勞退基金投資標的。
• 定期檢視和調整：隨著年齡和投資環境的變化，定期檢視勞退基金的投資績效和調整投資策略。
• 其他退休金規劃：除了勞退基金外，還可考慮其他退休金規劃方式，如個人退休金、投資理財等。

6. 常見問題

Q1：勞退基金可以提領嗎？

A1：勞退基金可以提領，但必須符合特定條件，如退休、失業、身心障害等。

Q2：勞退基金可以轉移嗎？

A2：勞退基金可以在不同公司間轉移，但一年只能轉移一次。

Q3：勞退基金會扣稅嗎？

A3：勞退基金提撥的金額可享有免稅優惠，但提領時會依所得稅率課徵所得稅。

Q4：勞退基金划算嗎？

A4：勞退基金的划算與否取決於個人情況。如果勞工風險承受度較低，且無法自行累積足夠的退休金，那麼勞退基金是一個不錯的選擇。

Q5：勞退金可以提前領嗎？

A5：勞退金在特定條件下可以提前領取，如：結婚、生子女、購屋、大病等。

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