勞退基金損益大解密：影響你的退休金
目錄
- 勞退基金是什麼？
- 勞退基金投資收益
- 勞退基金損益計算
- 勞退基金投資績效比較
- 影響勞退基金損益的因素
- 如何增加勞退基金收益
- 勞退金常見問題
1. 勞退基金是什麼？
勞退基金是政府為保障勞工退休生活而強制實施的退休金制度，由雇主和勞工共同繳納，並由勞動部勞工保險局管理。勞退基金依據勞工的投保薪資按月繳交，其中6%由雇主負擔，3%由勞工負擔。
2. 勞退基金投資收益
勞退基金會投資於國內外股票、債券、房地產等資產，以賺取投資收益。由於投資組合不同，各家勞退基金的投資收益也會有差異。
3. 勞退基金損益計算
勞退基金的損益計算如下：
- 損益率 = 投資收益率 - 手續費率
其中：
- 投資收益率 = 本期淨資產總額 - 上期淨資產總額 / 上期淨資產總額
- 手續費率 = 手續費總額 / 上期淨資產總額
4. 勞退基金投資績效比較
下表為公務人員退撫基金與勞工退休金四大基金的近三年投資績效比較：
年份 公務人員退撫基金 勞動部勞工退休金 台新勞工退休基金 國泰勞工退休基金 富邦勞工退休基金
2021 7.95% 11.43% 11.04% 10.92% 10.67%
2024 -2.85% -3.66% -4.24% -4.86% -5.19%
2024YTD 10.25% 8.62% 8.19% 7.96% 7.50%
5. 影響勞退基金損益的因素
影響勞退基金損益的因素包括：
- 經濟環境：經濟景氣時，股票市場上漲，勞退基金投資收益較高。
- 利率：利率上升時，債券市場下跌，勞退基金投資收益較低。
- 通膨：通膨率高時，物價上漲，投資標的價值降低，勞退基金投資收益較低。
- 投資組合：勞退基金的投資組合不同，風險承受度也不同，投資收益也會有差異。
6. 如何增加勞退基金收益
- 選擇風險較高的基金：風險較高的基金雖然投資收益波動較大，但長期的投資收益較高。
- 增加自願提繳：勞工可以自願加碼提繳勞退基金，增加退休後可領取的金額。
- 定期檢視投資標的：隨著市場變化，定期檢視投資標的並進行調整，以確保勞退基金的收益最大化。
7. 勞退金常見問題
- 勞退基金什麼時候可以領？
勞退基金可以在勞工退休、離職、身故、失能等條件下領取。
- 勞退基金怎麼領？
勞退基金可以選擇一次領取或終身年金的方式領取。
- 勞退基金可以任意提領嗎？
勞退基金只能在特定條件下提領，例如：購置自用住宅、子女就學、醫療費用等。
外部連結
- 勞動部勞工保險局退休金專區https//www.bli.gov.tw/0001034.html
- 勞退基金投資績效比較表https//www.bli.gov.tw/0001081.html
常見問題文章
勞退基金相關問題
勞退基金是什麼？
- 勞退基金是政府為保障勞工退休生活而強制實施的退休金制度。
勞退基金怎麼繳？
- 由雇主和勞工共同繳納，其中6%由雇主負擔，3%由勞工負擔。
勞退基金什麼時候可以領？
- 可以在勞工退休、離職、身故、失能等條件下領取。
勞退基金可以提領多少？
- 領取金額會根據勞工的投保薪資和投保年資計算。
勞退基金可以任意提領嗎？
- 只能在特定條件下提領，例如：購置自用住宅、子女就學、醫療費用等。
勞退基金投資績效怎麼看？
- 可以參考勞動部勞工保險局提供的投資績效比較表。
怎麼增加勞退基金收益？
- 選擇風險較高的基金、增加自願提繳、定期檢視投資標的。
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