勞退基金獲利有方！打造退休生活銀彈
在高齡化社會中，勞動基金的獲利與否，牽動著廣大勞工的退休生活品質。本文將深入探討勞退基金的現況、投資策略及獲利表現，提供讀者全方位的資訊，幫助大家了解這項退休保障的關鍵面向。
目錄
- 勞退基金的意義與現況
- 勞退基金的投資策略
- 勞退基金的獲利表現
- 影響勞退基金獲利的因素
- 提升勞退基金獲利的建議
- 常見問題
1. 勞退基金的意義與現況
勞退基金全稱為勞工退休金，是勞工強制儲蓄的一種退休金制度。雇主負有提繳義務，勞工每月薪資的 6% 將被提撥到勞退基金中。政府成立勞工保險局管理勞退基金，並委託投資機構代為投資，確保勞工老年退休後有基本的生活保障。
截至 2024 年 6 月底，勞退基金累積餘額達新台幣 5.1 兆元，受益人數超過 1,000 萬人，是台灣最大的退休金制度。
2. 勞退基金的投資策略
勞退基金的投資策略由勞工保險局訂定，旨在兼顧收益性和安全性。根據「勞工退休金管理條例」，勞退基金的投資標的應符合下列原則：
- 安全性：確保本金的安全，降低投資風險。
- 收益性：追求穩健的收益率，以提高勞工的退休金收益。
- 分散性：將資金分散投資於不同的資產類別，降低投資集中風險。
現行勞退基金的投資標的包括：
- 股票：國內外股票指數型基金、ETF、境外無記名股票基金等。
- 債券：政府公債、公司債、境外債券基金等。
- 定收益商品：固定收益基金、貨幣市場基金、銀行定存等。
- 其他：不動產、私募股權、另類投資等。
3. 勞退基金的獲利表現
勞退基金的獲利表現會隨著經濟情勢、投資策略等因素而有所不同。近 10 年來，勞退基金的年化報酬率介於 2% 至 6% 之間，整體而言，獲利表現穩定。
以下為勞退基金近 5 年的獲利表現：
年份 整體獲利率
2018 2.69%
2019 6.06%
2020 -0.63%
2021 10.62%
2024 0.70%
資料來源：勞保局
4. 影響勞退基金獲利的因素
影響勞退基金獲利的因素包括：
- 經濟情勢：經濟成長率、股市表現、利率環境等。
- 投資策略：資產配置比例、投資標的選擇等。
- 市場風險：系統性風險（如股市崩盤）與非系統性風險（如特定產業衰退）。
- 管理費用：投資機構收取的管理費、手續費等。
5. 提升勞退基金獲利的建議
勞工可透過以下方式，間接提升自己的勞退基金獲利：
- 增加勞退基金提繳率：可向雇主申請提高提繳比例，增加退休金的累積。
- 選擇成長型投資組合：若具備較高的風險承受度，可選擇股票比例較高的投資組合，追求較高的收益率。
- 定期檢視投資組合：隨著年紀增長和退休年齡的接近，可適時調整投資組合，降低風險並保全收益。
6. 常見問題
Q：勞退金可以提前領嗎？
A：依規定，勞工需年滿 60 歲或符合特定條件（如失業、重大傷病、退休等）才能領取勞退金。
Q：勞退金會課稅嗎？
A：依所得稅法規定，勞工領取勞退金時，須按 18% 扣繳所得稅。
Q：勞退金可以投資嗎？
A：勞退金制度並未開放勞工自行投資，由勞保局統一委託投資機構代為管理。
外部推薦連結
- 勞保局勞工退休金專區：https//www.bli.gov.tw/03ins/033.htm
- 勞工保險局投資現況：https//www.bli.gov.tw/03ins/03302.htm
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