勞退基金績效大公開：讓你的退休金資產活起來
目錄
- 勞退基金介紹
- 績效表現
- 各個基金比較
- 影響因素
- 小叮嚀
- 外部推薦連結
- 常見問題
1. 勞退基金介紹
勞退基金是由政府強制雇主及受雇者共同提撥的退休金制度，旨在保障勞工退休後的生活品質。勞退基金分為以下三種：
- 新制勞退：適用於民國84年（1995年）7月1日以後新進職場的勞工。
- 舊制勞退：適用於民國84年（1995年）7月1日前已參加勞保的老年給付。
- 勞保老年給付：適用於民國84年（1995年）7月1日前已參加勞保，並選擇老年給付者。
2. 績效表現
勞退基金的績效表現主要由兩個指標衡量：
- 累積報酬率：指某段時間內投資標的的總報酬，包括資本利得及利息或股利收入。
- 年化報酬率：將某段時間內的累積報酬率平攤至每一年的報酬率。
3. 各個基金比較
勞退基金管理局（勞動部）提供多種不同的基金選項，讓勞工可以依據自己的投資目標和風險承受度進行選擇。以下表格整理了2024年各個基金的績效表現：
基金名稱 累積報酬率 % 年化報酬率 %
台股基金 10.25 4.96
外幣平衡基金 6.35 2.96
債券基金 3.02 1.41
保守型基金 1.78 0.82
穩健型基金 4.23 1.96
4. 影響因素
勞退基金績效表現受以下因素影響：
- 市場因素：股票和債券市場的波動會影響基金的報酬率。
- 投資標的：基金所投資的股票和債券種類會影響其績效。
- 基金管理費：基金管理公司收取的手續費會降低基金的報酬率。
- 匯率變動：外幣平衡基金會受到匯率變動的影響。
5. 小叮嚀
勞退基金是一筆長期投資，建議勞工以下事項：
- 定期檢視：定期檢視基金績效並調整投資策略。
- 分散投資：投資於不同類型的基金，降低風險。
- 長期投資：不要受市場短期波動影響，耐心長期持有。
- 考慮風險承受度：根據自己的風險承受度選擇合適的基金。
6. 外部推薦連結
- 勞退基金管理局：https//www.labor.gov.tw/index.aspx
- 我的e勞工：https//www.mol.gov.tw/info/index/42
7. 常見問題
Q1：勞退基金可以提早領嗎？
A1：新制勞退可以於符合一定條件下提早領取，如失業、重大傷病、育嬰假等。
Q2：勞退基金如何計算？
A2：新制勞退由雇主提撥6%，勞工提撥6%。舊制勞退和勞保老年給付則有不同的計算方式。
Q3：勞退基金會不會倒？
A3：勞退基金是由政府管理，且有法源保障。因此，勞退基金倒閉的風險極低。
Q4：勞退基金可以轉移嗎？
A4：新制勞退可以轉移至不同基金管理機構。舊制勞退和勞保老年給付則需符合一定條件才能轉移。
Q5：勞退基金可以繼承嗎？
A5：勞退基金可以繼承，但需符合一定條件，如勞工身故、失蹤等。
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