勞退基金績效大解密：優劣關鍵一次看
目錄
- 勞退金是什麼？
- 勞退基金績效評估指標
- 各家勞退基金績效比較
- 勞退基金績效影響因素
- 提升勞退基金績效的建議
- 勞退基金常見問題
引言
勞退基金是每位勞工退休後的經濟保障，因此基金的績效至關重要。本文將深入探討勞退基金的績效評估指標、各家勞退基金的比較，以及影響績效的關鍵因素，最後提供提升績效的建議。
1. 勞退金是什麼？
勞退金是雇主為勞工預扣的 retirement fund，當勞工退休或符合特定條件後，可以一次領取或分期領取。勞退金的來源包括：
- 雇主提繳：每月薪資的 6%
- 勞工自提：可自願提繳，每月薪資的 1% 至 6%
2. 勞退基金績效評估指標
評估勞退基金績效的指標主要有以下幾項：
- 平均收益率：指基金在一定期間內的平均年化報酬率。
- 風險評級：依據基金的風險程度，由低至高分為 1 至 5 級。
- 夏普值：衡量基金的風險調整後報酬率，值越高代表報酬率相對於風險較高。
- 貝塔值：衡量基金與大盤相關性，值越高表示與大盤連動程度較高。
- 標準差：衡量基金績效的波動性，值越高表示波動較大。
3. 各家勞退基金績效比較
下表比較了幾家主要的勞退基金績效：
基金名稱 平均收益率（過去 1 年） 風險評級 夏普值 貝塔值 標準差
台新ESG 永續基金 6.55% 1 級 1.5 0.8 4.5
國泰全球多元收益基金 5.98% 2 級 1.2 0.9 5.2
富邦台灣加權指數基金 5.32% 3 級 0.9 1.0 6.0
安聯台灣50基金 4.87% 4 級 0.7 1.1 6.5
新光保誠動能經濟基金 4.31% 5 級 0.5 1.2 7.0
注：以上數據僅供參考，實際績效可能有所變動。
4. 勞退基金績效影響因素
影響勞退基金績效的因素包括：
- 經濟環境：經濟成長、利率、通貨膨脹等因素會影響投資市場，進而影響基金績效。
- 投資策略：基金經理人的投資策略，如投資標的、資產配置等，會影響基金的報酬與風險。
- 基金規模：基金規模越大，操作成本越低，可能會提升績效。
- 管理費用：基金經理公司收取的管理費會影響基金的淨收益率。
- 稅負：勞退金的收益部分免課所得稅，這會提升勞工的投資報酬率。
5. 提升勞退基金績效的建議
- 選擇績效佳的基金：定期比較不同基金的績效，選擇風險與收益率符合預期的基金。
- 定期檢視與調整：隨著市場環境變化，定期檢視勞退基金的績效並適時調整投資策略。
- 分散投資：不要將所有資金集中投資於單一基金，分散投資可降低風險。
- 長期投資：投資勞退基金應採取長期觀點，避免因市場波動而影響績效。
- 增加自提：勞工可自願增加自提金額，以提升退休後的保障。
6. 勞退基金常見問題
Q：勞退基金可以一次領取嗎？
A：勞工年滿 60 歲退休或符合特定條件時，可以一次領取勞退金。
Q：勞退基金可以轉移嗎？
A：勞工轉換工作時，可以將勞退金餘額一次性轉移至新公司。
Q：勞退基金會破產嗎？
A：勞退基金由政府監督管理，並有相關法規保障，破產機率極低。
推薦連結：
- 勞動部勞工退休金條例https//law.moj.gov.tw/LawClass/LawAll.aspx?pcode=L0020049
- 勞退新制常見問題https//www.bli.gov.tw/QA/Detail/136
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