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勞退基金試算：退休金規劃的關鍵第一步

引言

勞退基金試算：退休金規劃的關鍵第一步
在台灣，勞退基金制度是保障勞工退休生活的基石之一。隨著人口老齡化趨勢，退休金規劃越來越重要。本文將深入探討勞退基金試算，幫助你了解勞退金的運作機制、試算方式，以及如何透過試算規劃退休金目標。

目錄

  1. 勞退基金簡介
  2. 勞退基金試算方式
    2.1 勞退新制試算
    2.2 勞退舊制試算
  3. 試算結果解析
  4. 試算結果影響因素
  5. 勞退基金試算工具推薦
  6. 常見問題

1. 勞退基金簡介

勞退基金是一種強制性的退休儲蓄制度，由雇主和勞工共同提撥。勞退基金分為新制和舊制，各有不同的提撥方式和試算方法。

  • 勞退新制：於 2005 年實施，適用於民國 41 年 1 月 1 日以後出生者。提撥率為雇主 6%、勞工 6%，共 12%。
  • 勞退舊制：於 2005 年前實施，適用於民國 41 年 1 月 1 日以前出生者。提撥率為雇主 5%、勞工 6%，共 11%。

2. 勞退基金試算方式

2.1 勞退新制試算

以個人基本工資 26,400 元 為例，假設勞工 30 歲 從 2024 年開始提撥勞退新制 40 年，預計退休年齡為 70 歲。試算公式如下：

試算金額 = 個人基本工資 x 提撥率 x 提撥年數 x 1 + 預估年化報酬率^提撥年數

  • 提撥率：12%
  • 提撥年數：40 年
  • 預估年化報酬率：3% 過去 10 年歷史報酬率

代入公式：

試算金額 = 26,400 x 0.12 x 40 x 1 + 0.03^40
= 4,403,635 元

2.2 勞退舊制試算

以個人基本工資 26,400 元 為例，假設勞工 45 歲 從 2024 年開始提撥勞退舊制 20 年，預計退休年齡為 65 歲。試算公式如下：

試算金額 = 個人基本工資 x 提撥率 x 提撥年數 x 1 + 預估年化報酬率^提撥年數 x 累積資產壽命調整係數

  • 提撥率：11%
  • 提撥年數：20 年
  • 預估年化報酬率：3%
  • 累積資產壽命調整係數：0.979 依據勞動部規定

代入公式：

試算金額 = 26,400 x 0.11 x 20 x 1 + 0.03^20 x 0.979
= 2,011,251 元

3. 試算結果解析

從以上試算結果可以看出，勞退新制試算金額 約 440 萬 高於勞退舊制 約 200 萬。這是因為勞退新制提撥率較高、提撥時間較長所致。

4. 試算結果影響因素

勞退基金試算結果會受到以下因素影響：

  • 提撥率：提撥率越高，未來可領取的勞退金越多。
  • 提撥年數：提撥年數越長，累積的勞退金越多。
  • 預估年化報酬率：勞退金投資標的的報酬率會影響最終試算金額。
  • 退休年齡：退休年齡越晚，提撥年數越長，可領取的勞退金越多。
  • 累積資產壽命調整係數：僅適用於勞退舊制，考量退休後領取年資的壽命調整因素。

5. 勞退基金試算工具推薦

以下提供幾個勞退基金試算工具：

6. 常見問題

Q1：勞退基金可以提前領嗎？

A1：勞退基金原則上只能在退休時領取，但有以下例外情況：

  • 身心障礙
  • 死亡或嚴重疾病
  • 離職後未再受雇滿 3 年
  • 受刑 1 年以上

Q2：勞退基金可以轉移嗎？

A2：勞退基金原則上不可轉移，但有以下例外情況：

  • 轉移至其他勞工退休金制度
  • 退休後轉移至軍公教優惠存款利率戶

Q3：勞退基金領取方式有哪些？

A3：勞退基金領取方式有：

  • 月領：每月領取一定金額
  • 年領：每年領取一次
  • 一次領：一次領取全部金額

勞退基金試算可以幫助勞工了解退休金規劃，及早規畫退休生活。透過本文提供的試算方式、試算工具和注意事項，相信能協助你更有效率地規劃退休金目標。

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