勞退專戶申請指南：輕鬆管理你的退休金
目錄
- 勞退制度簡介
- 申請勞退專戶資格與流程
- 勞退專戶種類與優缺點比較
- 勞退專戶管理
- 常見問題
1. 勞退制度簡介
勞退制度是政府為保障勞工退休生活而實施的社會保險制度，強制要求雇主和勞工共同提繳勞退金。勞退金主要分為兩大類：勞退舊制和勞退新制。
- 勞退舊制：1995年7月1日以前參加職工退休金制度的勞工適用。
- 勞退新制：1995年7月1日以後新進勞工適用。
2. 申請勞退專戶資格與流程
適用資格
凡是符合以下資格，皆可申請勞退專戶：
- 年滿15歲以上已參加勞工保險的受僱勞工
- 未參加勞退新制的舊制勞工
申請流程
步驟 1：取得勞退專戶申請書
- 至勞動部所屬勞工行政主管機關網站或勞退金管理局官網下載申請書。
步驟 2：填寫並檢附相關資料
- 填寫勞退專戶申請書，並檢附下列資料：
- 身分證影本
- 戶口名簿或戶籍謄本影本
- 郵局存摺封面影本或銀行帳戶資料
步驟 3：送交申請
- 將填妥的申請書及相關資料送至勞動部所屬勞工行政主管機關或勞退金管理局。
3. 勞退專戶種類與優缺點比較
勞退專戶主要分為以下三種：
專戶類型 優點 缺點
一般專戶 手續簡便，提領方式多樣 投資標的較少
自選專戶 投資標的選擇多元，報酬率可能較高 手續較為繁瑣，風險較大
目標日期基金 自動調節投資組合，風險與報酬較適中 手續費較高，投資標的選擇較少
4. 勞退專戶管理
提領條件
勞退金的提領條件因勞退種類而異：
- 勞退舊制：
- 年滿55歲或符合勞退法第18條規定條件，且已離職或停領勞退金滿6個月。
- 勞退新制：
- 年滿60歲或符合勞工保險條例第56條之1規定條件，且已離職或停領勞退金滿3個月。
提領方式
勞退金的提領方式包括：
- 一次提領：將勞退金一次領出。
- 月領：選擇每月領取一定金額的勞退金。
- 年領：選擇每年領取一定的金額。
管理與轉移
勞工可自行管理勞退專戶，並可於不同專戶間轉移資金。轉移手續需向勞退金管理局提出申請。
5. 常見問題
1. 勞退專戶申請需要費用嗎？
答：免費申請。
2. 勞退專戶可以轉換為其他種類嗎？
答：可以，但每年限轉換一次。
3. 勞退金可以提前領取嗎？
答：一般情況下無法提前領取，但有特殊情形（例如結婚、購屋等）可申請提前支取部分勞退金。
4. 勞退金的遺產稅如何計算？
答：勞退金受益人領取的金額，若超過新台幣333萬元（免稅額），其餘部分須繳納遺產稅。
外部推薦連結：
- 勞工保險局：https//www.bli.gov.tw/mp.asp?mp=1
- 勞退金管理局：https//www.blm.gov.tw/
文章：勞退專戶常見問題
Q1：勞退專戶申請需要費用嗎？
A1：免費申請。
Q2：勞退專戶可以轉換為其他種類嗎？
A2：可以，但每年限轉換一次。
Q3：勞退金可以提前領取嗎？
A3：一般情況下無法提前領取，但有特殊情形（例如結婚、購屋等）可申請提前支取部分勞退金。
Q4：勞退金的遺產稅如何計算？
A4：勞退金受益人領取的金額，若超過新台幣333萬元（免稅額），其餘部分須繳納遺產稅。
Q5：如何查看勞退金餘額？
A5：可透過勞動部勞工保險局網站或勞退金管理局網站查詢。
Q6：勞退金如何繼承？
A6：勞工死亡後，勞退金將由其指定受益人繼承。若未指定受益人，則依法定順序繼承。
Q7：勞退金管理費如何計算？
A7：勞退金管理費由勞退金管理局依據經管勞退基金規模收取，費用率由勞動部公告。
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