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勞退帳戶提領：讓你的退休金發揮最大效益

規劃退休生活是人生的重要課題，勞退金制度是台灣保障勞工退休生活的重要機制之一。本文將深入探討勞退帳戶提領的相關規定、注意事項和建議策略，幫助你做出最有利於自己退休規劃的選擇。
勞退帳戶提領：讓你的退休金發揮最大效益

目錄

  1. 勞退帳戶提領的種類
  2. 提領資格與限制
  3. 提領方式與程序
  4. 提領後稅負計算
  5. 提領策略建議
  6. 注意事項與常見問題
  7. 推薦連結

1. 勞退帳戶提領的種類

勞退帳戶可分為新制與舊制，提領種類各有不同：

  • 新制勞退金：

    • 一次提領：退休或符合一定資格時可一次將帳戶餘額提領。
    • 分年提領：退休後可選擇分年領取，每年提領限額不同。
    • 定期定額提領：退休後可選擇定期定額提領，領取期限最長15年。

  • 舊制勞退金：

    • 一次提領：退休或資遣時可一次將帳戶餘額提領。
    • 月退休金：退休時可選擇以月退休金方式提領，領取期限至終身。
    • 離職金：離職時可一次提領帳戶餘額或部分餘額。

2. 提領資格與限制

新制勞退金：

  • 一次提領：年滿60歲或符合身心障礙等特定資格。
  • 分年提領：年滿55歲且已繳納勞退金滿15年。
  • 定期定額提領：年滿60歲且已繳納勞退金滿15年。

舊制勞退金：

  • 一次提領：年滿60歲或資遣時。
  • 月退休金：年滿60歲或符合身心障礙等特定資格。
  • 離職金：符合一定條件的離職者。

3. 提領方式與程序

新制勞退金：

  • 一次提領：
    • 至勞工保險局網站或臨櫃提出申請。
    • 符合資格者可免除手續費。
  • 分年提領：
    • 至勞工保險局網站或臨櫃提出申請。
    • 每年提領限額：個人平均月投保薪資的40%（最高3萬元）。
  • 定期定額提領：
    • 至勞工保險局網站或臨櫃提出申請。
    • 每月提領金額：個人平均月投保薪資的10%（最高1萬元）。

舊制勞退金：

  • 一次提領：
    • 至勞動部勞工保險局網站或臨櫃提出申請。
    • 資遣者需檢附資遣證明。
  • 月退休金：
    • 至勞動部勞工保險局網站或臨櫃提出申請。
    • 需符合一定的身分條件和繳納年資。
  • 離職金：
    • 至勞動部勞工保險局網站或臨櫃提出申請。
    • 需符合特定離職條件。

4. 提領後稅負計算

勞退金提領後須依所得稅法規定繳納所得稅，不同提領方式有不同的稅率：

提領方式 稅率

新制一次提領 18%
新制分年提領 提領金額超過每年免稅額的40%部分，按18%課徵所得稅
新制定期定額提領 提領金額超過每月免稅額的10%部分，按18%課徵所得稅
舊制一次提領 提領金額超過免稅額35萬元的部分，按17%課徵所得稅
舊制月退休金 按年金所得計算所得稅
舊制離職金 提領金額超過免稅額30萬元的部分，按20%課徵所得稅

提領後稅負試算：

勞工保險局提領後稅負試算器https//www.bli.gov.tw/0001571.html

5. 提領策略建議

勞退金提領策略應考量個人退休資金需求、風險承受度和稅負影響：

  • 保守策略：選擇分年提領或定期定額提領，分攤稅負，避免一次性提領造成稅負過高。
  • 積極策略：若退休後有其他資金來源，可考慮一次提領，投資滾動或購買年金，享受複利效果。
  • 兼顧策略：部分一次提領，部分分年提領，兼顧靈活性與稅負控制。

6. 注意事項與常見問題

  • 提領前務必了解稅負影響，避免不必要的損失。
  • 勞退金一次提領後，將無法再享有每月老年給付。
  • 若選擇分年提領或定期定額提領，需注意領取期限和限額規定。
  • 勞退金提領後，仍可透過投資或購買年金等方式累積退休資金。

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