勞退新制大解密：你的退休金該怎麼投？
在台灣，勞工退休金制度（勞退）是保障退休後經濟安全的重要機制，對於過半數沒有領取公務人員退休俸的勞工來說，勞退新制更是規劃退休生活的關鍵。本篇文章將深入探討勞退新制，提供你完整的投保、運用與效益比較說明，幫助你做出最適合自己的退休金規劃。
目錄
- 勞退新制是什麼？
- 勞退新制投保資格
- 勞退新制雇主與勞工負擔
- 勞退新制個人帳戶管理
- 勞退新制個人帳戶運用
- 勞退新制退休金領取
- 勞退新制與勞保老年給付比較
- 勞退新制常見問題
1. 勞退新制是什麼？
勞退新制是台灣政府於2005年實施的退休金制度，其目標是取代舊制勞工退休金，提供勞工更完善的退休保障。勞退新制採用個人帳戶制的概念，由勞工與雇主共同提撥金額至個人退休帳戶，並由政府補助部分費用。
2. 勞退新制投保資格
適用對象：
- 在台灣地區受雇從事工作滿3個月以上者
- 軍公教人員適用公務人員退休金制度，不適用勞退新制
不適用對象：
- 工資未達基本工資60%以上者
- 未依法辦理勞工保險或全民健康保險者
- 自營作業者、小規模農漁民等自行提撥保費者
3. 勞退新制雇主與勞工負擔
勞退新制提撥金額，由雇主與勞工共同承擔。
提撥者 提撥金額
雇主 6%（工資）
勞工 6%（工資）
提撥上限：月提撥金額不得超過「當年度每月最低基本工資」乘以1.5倍。
4. 勞退新制個人帳戶管理
勞退新制個人帳戶由「勞保局」統一管理，每位符合資格的勞工都會有一個個人退休金帳戶。帳戶內資金可運用於指定金融機構的特定投資標的，由勞工自行決定投資組合。
5. 勞退新制個人帳戶運用
勞退新制個人帳戶內資金，可運用於下列投資標的：
投資標的 風險程度
定期定額投資基金 低至高
證券投資信託基金 低至高
政府債券 低
國外證券投資信託基金 中至高
勞工可自行選擇投資組合，並依個人風險承受度調整配置比例。
6. 勞退新制退休金領取
勞退新制退休金領取方式，依勞工退休或離職時個人帳戶餘額而定。
一次領取：
- 帳戶餘額少於新台幣50萬元者，可一次領取。
分期領取：
- 帳戶餘額超過新台幣50萬元者，可分期領取，分期期間最長可達10年。
年金領取：
- 帳戶餘額超過新台幣200萬元者，可選擇購買年金險，終身領取退休金。
7. 勞退新制與勞保老年給付比較
給付項目 勞退新制 勞保老年給付
提撥方式 個人帳戶制 現收現付制
提撥金額 6%（雇主與勞工各負擔3%） 6%（勞工負擔）
個人帳戶 有 無
投資運用 可自行運用 無
退休金領取 一次領取、分期領取、年金領取 按月領取
遺屬給付 有 有
8. 勞退新制常見問題
Q1：我沒有勞退帳戶，該怎麼辦？
A1：請聯繫雇主或勞保局申辦。
Q2：我可否自行提撥勞退金？
A2：目前勞退新制不可自行提撥。
Q3：勞退新制投資標的有哪些？
A3：定期定額投資基金、證券投資信託基金、政府債券、國外證券投資信託基金。
Q4：如何選擇適合自己的投資組合？
A4：依個人風險承受度，調整投資標的配置比例。
Q5：我何時可以領取退休金？
A5：勞工年滿60歲且投保年資滿15年，或符合特定條件者。
推薦連結：
- 勞動部勞工保險局勞退新制專區https//www.bli.gov.tw/004578
結論
勞退新制是保障勞工退休後經濟安全的重要機制，透過勞工、雇主與政府的共同提撥，為勞工累積退休金。勞工應妥善運用勞退新制的制度，選擇適合自己的投資組合，累積足夠的退休資產，規劃安心的退休生活。
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