勞退投資策略：退休享樂不再遙不可及

勞工退休金制度（勞退）是台灣政府為保障勞工退休生活而推行的社會保險制度。透過每個月從勞工薪資中提撥一筆固定金額存入勞退帳戶，讓勞工在退休後能擁有一筆可持續領用的退休金。不過，隨著退休年齡拉長和通貨膨脹的影響，單純仰賴勞退帳戶的累積金額恐不足以支應退休生活所需。因此，積極進行勞退投資，讓退休金隨著時間產生複利效應，才能有效確保退休後的財務安全。

目錄

1. 勞退投資的重要性
2. 勞退投資管道
3. 勞退投資標的選擇
4. 勞退投資策略
5. 勞退投資注意事項
6. 勞退投資相關連結

勞退投資的重要性

勞退投資的重要性主要有以下幾點：

• 增加退休金收益：勞退投資透過複利效應，讓退休金隨著時間指數型增長，提高退休後的財務保障。
• 抵禦通貨膨脹：投資標的有抗通膨特性，可抵銷通貨膨脹對退休金購買力的侵蝕。
• 提升退休生活品質：投資收益可補足勞退帳戶累積金額的不足，讓退休後的生活更寬裕。

勞退投資管道

台灣勞工的勞退金可投資於以下管道：

• 勞工退休金運用基金（勞退基金）：政府設立的勞退投資管道，提供多種投資組合供勞工選擇。
• 保險公司特定專戶：由保險公司管理的勞退投資帳戶，提供多元的投資標的。
• 銀行專屬勞退專戶：由銀行設立的勞退投資帳戶，提供較穩健的投資選項。

勞退投資標的選擇

勞退投資標的選擇時，應考量以下因素：

• 風險承受度：投資人所能承受的最大損失金額。
• 投資期間：預計扣繳勞退金至退休的時間長度。
• 個人財務狀況：包括收入、負債和退休後的生活需求。

勞退投資常見的標的類型有：

• 股票：風險較高，但長期報酬較佳。
• 債券：風險較低，但長期報酬較穩定。
• 共同基金：分散投資風險，提供不同風險收益組合。
• 指數型基金（ETF）：追蹤特定指數的投資組合，提供較低成本的投資選項。

勞退投資策略

根據不同的風險承受度和投資期間，可採取以下勞退投資策略：

• 保守型：適合風險承受度較低且投資期間較短的投資人，投資組合以穩健的債券或貨幣市場基金為主。
• 平衡型：適合風險承受度中等的投資人，投資組合包含股票、債券和貨幣市場基金。
• 積極型：適合風險承受度較高且投資期間較長的投資人，投資組合以股票為主，搭配部分債券。

勞退投資標的報酬率比較表

標的 短期報酬率 長期報酬率 風險水準

股票 5-15% 8-12% 高
債券 2-5% 3-6% 低
共同基金 3-8% 5-10% 中
指數型基金（ETF） 2-7% 4-9% 中

勞退投資注意事項

進行勞退投資時，應注意以下事項：

• 長期投資：勞退投資應採取長期投資的觀念，避免因短期市場波動而影響投資效益。
• 定期檢視：定期檢視勞退投資組合績效，並根據市場變化和個人財務狀況調整投資策略。
• 分散風險：透過投資不同標的和資產類別，分散投資風險，降低整體投資波動。
• 設定停損點：設定投資標的的停損點，避免投資損失擴大。
• 諮詢專業：若不確定如何進行勞退投資，可諮詢理財顧問或專業投資機構。

勞退投資相關連結

• 勞動部勞工保險局勞退新制全球資訊網https//www.bli.gov.tw/lp-14.html
• 勞退基金https//www.laborfund.com.tw/
• 投信投顧公會https//www.sitca.org.tw/
• 證券投資信託暨顧問商業同業公會https//www.sitca.org.tw/home/

常見問題

Q：勞退可以領多少？

A：勞退金領取金額會根據勞工退休時已累積的勞退新制提繳金額、個人平均月投保薪資以及當時規定的給付月數而定。可透過勞動部勞工保險局的「勞退試算服務」估算退休後可領取的金額。

Q：勞退金何時可以領？

A：勞退新制被保險人符合下列條件之一時，即可申請一次領回或月領：

• 年滿60歲
• 已領取老年年金（勞保老年給付或國民年金老年年金）
• 身心障礙等級經國稅局核定達中度以上或經直轄市、縣（市）主管機關評鑑為第一級至第八級（含）
• 出境居住經核准
• 於大陸地區就業或居住滿五年且符合大陸地區法令規定

Q：勞退投資可以停扣嗎？

A：勞退新制提繳金額由雇主負擔60%，勞工負擔40%。勞工不得自行申請停扣勞退提繳，但可將提繳金額調降至法定40%以下。

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