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勞退新制大解析：你的退休金準備好嗎？

在台灣，勞退新制是所有勞工必備的退休保障，然而，面對複雜的制度，你真的了解嗎？本文深入剖析勞退新制的運作機制、優缺點，並提供實用建議，幫助你為未來的退休生活做好規劃。
勞退新制大解析：你的退休金準備好嗎？

目錄

  1. 勞退新制是什麼？
  2. 勞退新制運作機制
    2.1 6% 勞工自提
    2.2 6% 雇主提繳
  3. 勞退新制優缺點
  4. 勞退新制常見問題
  5. 勞退新制規劃建議
  6. 推薦連結

1. 勞退新制是什麼？

勞退新制是於2005年7月1日起實施的一種強制性個人退休金制度，主要是為了讓勞工在退休後能有一筆穩定的退休金來源。根據規定，年滿20週歲且未滿65歲的勞工，均應參加勞退新制。

2. 勞退新制運作機制

勞退新制採「自提＋雇主提繳」的機制，勞工每月薪資中由勞工自提6%，雇主再提繳6%，合計12%的金額存入勞工個人勞退帳戶中。

2.1 6% 勞工自提

勞工自提部分的6%，來自於勞工每月薪資扣除後所得的所得淨額，且扣除金額採前一年所得稅申報資料，依照勞工自選的提繳率計算。提繳率分為6%、8%、10%三種，預設提繳率為6%。

2.2 6% 雇主提繳

雇主提繳部分的6%，則是直接從勞工每月薪資中扣除，不論勞工是否自願提繳，雇主都必須提繳。

3. 勞退新制優缺點

優點：

  • 強制性：所有符合資格的勞工都必須參加，確保勞工都能累積退休金。
  • 節稅：勞工自提部分，依規定可於綜合所得稅申報時扣除，最高可扣除12萬元。
  • 提早退休金：勞工年滿55歲即可申請部分提領勞退金，作為購屋、大病醫療等費用。
  • 保障遺屬：勞工身故時，勞退金可由遺屬領取。

缺點：

  • 投資報酬率低：勞退基金由勞動部勞動基金管理局委託投資，投資報酬率通常較低，且無法自行選擇投資標的。
  • 退休金不足：由於勞退新制的提繳年資較短，且提繳金額有限，累積的退休金可能不足以支撐退休後的生活所需。
  • 手續費：勞退基金管理局會收取手續費，這會降低勞退金的實際報酬率。

4. 勞退新制常見問題

Q：我可以不參加勞退新制嗎？

A：不可以，勞退新制為強制性制度，符合資格的勞工都必須參加。

Q：我可以轉移勞退帳戶嗎？

A：可以，勞工可以在不同工作單位間轉移勞退帳戶，以保障退休金的完整性。

Q：勞退金何時可以請領？

A：勞工年滿60歲即可申請全部提領勞退金，或於年滿55歲時申請部分提領。

5. 勞退新制規劃建議

  • 增加自提比例：勞工可依經濟能力，將自提比例提高至8%或10%，以累積更多退休金。
  • 善用稅賦優惠：勞工自提部分的6%，可於綜合所得稅申報時扣除，最高可扣除12萬元，建議善用此項優惠。
  • 考慮補充退休金：勞退新制的退休金可能不足，建議勞工額外規劃其他退休金商品，如個人退休金帳戶（IRA）或投資理財。

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