勞退新制基金：退休金規劃的嶄新選擇
目錄
- 認識勞退新制基金
- 勞退新制基金的優點
- 勞退新制基金的缺點
- 勞退新制基金與舊制比較
- 加入勞退新制的步驟
- 善用勞退基金規劃退休
- 常見問題
介紹
隨著台灣人口老化速度加快，退休金規劃變得越來越重要。勞動部推出的勞退新制基金提供了一種彈性且收益穩定的退休金儲蓄方式，成為許多民眾退休規劃的重要工具。本文將深入探討勞退新制基金的優缺點、與舊制的比較，以及如何加入勞退新制，幫助您規劃安穩的退休生活。
1. 認識勞退新制基金
勞退新制基金是一種由勞工自行提撥部分薪資，並由政府補助提撥部分金額所組成的退休金制度。其主要目的是為勞工提供退休後的經濟保障，並鼓勵勞工積極儲蓄退休金。
2. 勞退新制基金的優點
- 強制提撥：勞工須強制提撥部分薪資，有助於培養儲蓄習慣。
- 政府補助：政府提供部分補助，減輕勞工退休金負擔。
- 收益穩定：勞退基金由政府投資於國內外債券、股票等資產，提供相對穩定的收益率。
- 彈性提領：勞退基金可在特定條件下分期提領，滿足退休後多元需求。
- 死亡給付：勞工在退休前不幸身故，則其家屬可領取死亡給付金。
3. 勞退新制基金的缺點
- 提撥金額有限：法定提撥上限僅為薪資的6%，可能無法滿足退休生活需求。
- 收益率受市場影響：勞退基金投資於有價證券，收益率會受到市場波動影響。
- 管理費較高：勞退基金委託專業經理人管理，須支付管理費，可能會侵蝕收益。
- 提領限制：勞退基金可在特定條件下提領，但部分提領項目需符合法定規定。
- 退休年齡較高：勞退新制規定，勞工須年滿60歲才能領取退休金。
4. 勞退新制基金與舊制比較
特點 舊制 新制
提撥方式 勞工提撥20% 勞工提撥6%，政府補助1%
提領方式 終身一次提領 分期或一次提領
退休年齡 女性55歲，男性60歲 60歲
死亡給付 有 有
投資標的 限於國內 國內外債券、股票等資產
風險 較低 較高
收益率 較穩定 較波動
5. 加入勞退新制的步驟
- 符合勞工保險資格
- 向雇主提出加入申請
- 雇主代為申報及提撥
6. 善用勞退基金規劃退休
除了依法強制提撥外，勞工可以透過以下方式善用勞退基金：
- 加碼提撥：自願加碼提撥，增加退休金累積。
- 定期檢視投資績效：關注勞退基金的投資績效，適時調整投資策略。
- 運用節稅優惠：善用加碼提撥的節稅優惠，降低退休前稅務負擔。
- 結合其他退休規劃工具：搭配其他退休規劃工具，如個人退休金帳戶，分散風險並提升收益。
7. 常見問題
Q：誰可以加入勞退新制基金？
A：符合勞工保險資格者。Q：勞退基金可以提早領取嗎？
A：部分提領項目符合法定規定者可提早領取，如結婚、生育、購屋等。Q：勞退基金的收益率是多少？
A：收益率會因市場狀況而有所不同，過去數年的平均收益率約在5%左右。Q：勞退新制基金可以繼承嗎？
A：在退休前身故，累積的勞退金可以由法定繼承人繼承。Q：如何查詢勞退基金餘額？
A：可至勞動部勞工退休金監理會網站查詢。
推薦連結
- 勞動部勞工退休金監理會：https//www.blpa.gov.tw/
- 勞退新制基金：https//www.blpa.gov.tw/lp-2.asp?CtNode=1340&CtUnit=1094&BaseDSD=7&mp=2
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