勞退新制：月領 vs. 一次領，哪個更適合你？
勞工退休金新制（勞退新制）實施多年，許多勞工在臨近退休年齡時，面臨著領取退休金的方式抉擇：月領還是一次領？這篇深入指南將提供詳細的比較，幫助你做出明智的決定。
目錄
- 勞退新制概況
- 月領與一次領的定義
- 月領與一次領的優缺點比較
- 影響選擇因素
- 計算範例
- 常見問題
1. 勞退新制概況
勞退新制是一種強制性的退休金制度，凡年滿18歲、受僱於雇主者，均應參加勞退新制。勞退新制的退休金由勞工、雇主及政府共同負擔，並依以下比例提撥：
- 勞工：6%
- 雇主：6%+2%（資遣費提撥）
- 政府：2%（補充提撥）
2. 月領與一次領的定義
- 月領：退休後每月領取一筆固定金額，直到身故為止。
- 一次領：退休時將全部的退休金一次領取。
3. 月領與一次領的優缺點比較
特點 月領 一次領
領取方式 每月定期領取 一次性全部領取
領取期間 直到身故 一次領取後結束
投資風險 無 自行承擔
生活保障 提供每月固定收入 無長期保障
稅務優惠 退休金每月課徵5%所得稅 一次領取課徵18%預扣稅額
遺留金 有 無
影響因素 個人健康、經濟狀況、退休後的生活規劃 個人財務規劃、投資能力
4. 影響選擇因素
選擇月領或一次領的方式，需綜合考量以下因素：
- 健康狀況：預期的存活時間會影響月領的總領取金額。
- 經濟狀況：退休後是否有其他收入來源或負債，是否需要每月固定的現金流。
- 退休後的生活規劃：預計退休後的支出狀況，以及是否需要一筆大筆資金。
- 財務規劃：具備投資理財的能力，且有把握能妥善運用一次領取的退休金。
5. 計算範例
假設勞工退休時，勞退新制個人帳戶金額為100萬元，以下為月領與一次領的計算範例：
月領：
假設領取15年，每月所得稅5%：
- 每月領取金額：1000,000元 ÷ 12月 ÷ 180個月 = 4,166元
- 15年總領取金額：4,166元 × 180個月 = 749,880元
- 稅後總領取金額：749,880元 × 1 - 5% = 712,406元
一次領：
預扣18%所得稅：
- 一次領取金額：1000,000元 × 1 - 18% = 820,000元
6. 常見問題
Q1：如果月領中途身故，遺留金可以留給家人嗎？
A1：是的，未領取的退休金將由法定繼承人繼承。
Q2：一次領取的退休金可以用於什麼用途？
A2：可以自由運用，例如投資、購屋或旅遊。
Q3：月領與一次領的選擇可以更改嗎？
A3：可以，勞工在退休後3個月內，可以向勞動部申請變更領取方式。
Q4：是否可以提前領取一次領取的退休金？
A4：可以，勞工符合特定條件（例如重大傷病、失業半年以上），可以向勞動部申請提前一次領取。
推薦連結
- 勞動部勞工退休金監理司https//www.bla.gov.tw/
- 勞退新制常見問題集https//www.bla.gov.tw/0001271190
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