勞退新制月領試算：保障退休生活，輕鬆掌握你的晚年
面對高齡化時代，規劃退休金至關重要。台灣實施「勞工退休金條例」，提供勞工兩大退休金制度：舊制勞退一次領與新制勞退月領。本文將深入探討勞退新制月領的試算方式，讓您輕鬆掌握自己的退休金規劃。
目錄
- 勞退新制簡介
- 勞退新制月領試算
- 影響月領金額的因素
- 勞退新制月領試算範例
- 勞退新制與舊制比較
- 退休規劃建議
- 常見問題
勞退新制簡介
勞退新制於2005年7月1日實施，是一種個人退休金帳戶制度，由雇主及勞工共同提繳。雇主每月提繳6%薪資，勞工自願提繳最高6%，提繳金額存入勞工個人退休金專戶。
勞退新制月領試算
勞退新制月領金額的計算公式如下：
月領金額 = 退休時累計退休金 / 平均餘命年數
其中，平均餘命年數會隨著年齡而調整，由勞動部公告，目前65歲以上的平均餘命年數為19.2年。
影響月領金額的因素
影響勞退新制月領金額的因素包括：
- 提繳年資：提繳年資愈長，累計退休金愈高，月領金額也較高。
- 提繳金額：雇主及勞工提繳金額愈高，累計退休金愈多，月領金額也較高。
- 投資績效：退休金帳戶的投資績效會影響累計退休金的增加速度，進而影響月領金額。
- 平均餘命年數：平均餘命年數愈長，退休金的提領速度變慢，月領金額相對較低。
勞退新制月領試算範例
以一位於2024年65歲退休的勞工為例，假設其：
- 提繳年資：30年
- 每月平均薪資：5萬元
- 雇主提繳率：6%
- 勞工自願提繳率：3%
- 退休金帳戶投資報酬率：3%
根據上述假設，其勞退新制月領金額試算如下：
30年提繳總金額 = 5萬元 x 12個月 x 30年 x 6% + 3% = 1,080,000元
投資報酬 = 1,080,000元 x 3% x 18年（退休前18年）= 561,600元
退休時累計退休金 = 1,080,000元 + 561,600元 = 1,641,600元
月領金額 = 1,641,600元 / 19.2年（65歲平均餘命年數） = 約85,495元
勞退新制與舊制比較
勞退新制與舊制勞退一次領主要差異整理如下：
特徵 勞退新制 舊制勞退一次領
提繳時間 退休前 退休時一次領取
提繳方式 個人帳戶 退休金專戶
提繳金額 雇主：6%、勞工：自願0-6% 雇主：固定18%
領取方式 月領 一次領取
風險 投資虧損風險 投資虧損風險較低
適用對象 2005年7月1日以後參加勞保保險的新制勞工 2005年7月1日以前參加勞保保險的勞工
退休規劃建議
- 及早規劃：越早開始存退休金，累計的金額越多，退休後可領取的金額也較高。
- 選擇適合的投資策略：根據自己的風險承受度選擇投資策略，以取得較佳的投資報酬。
- 考慮不同退休金制度：除了勞退新制，也可以考慮其他的退休金規劃，例如個人退休金帳戶（IRA）或退休金保險等。
- 定期檢視退休規劃：定期檢視自己的退休規劃，並根據實際情況調整計畫。
常見問題
- 勞退新制月領金額會受投資績效影響嗎？
是的，勞退新制月領金額會受到退休金帳戶投資績效的影響。投資績效愈佳，累計退休金愈多，月領金額也較高。
- 我可以提早申請勞退新制月領嗎？
不可以，勞退新制月領年齡為60歲，無法提早申請。
- 我可以在退休後繼續提繳勞退金嗎？
不可以，退休後就無法再繼續提繳勞退金。
- 勞退新制月領金額可以繼承嗎？
可以，但僅限於配偶或直系血親卑親屬。
推薦連結
- 勞動部勞工退休金監理委員會：https//www.blpa.gov.tw/
- 台灣證券交易所：https//www.twse.com.tw/
- 行政院金融監督管理委員會：https//www.fsc.gov.tw/
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