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勞退新制績效：一次看懂收益、領取方式與影響因素

台灣的勞退新制於 2005 年上路，提供勞工退休後的生活保障，但你知道勞退新制的績效如何嗎？本文將帶你深入了解勞退新制績效，包含收益狀況、領取方式和影響因素，幫助你妥善規劃退休生活。
勞退新制績效：一次看懂收益、領取方式與影響因素

目錄

  1. 勞退新制績效概況
  2. 勞退新制收益計算
  3. 勞退新制領取方式
  4. 影響勞退新制績效的因素
  5. 常見問題解答
  6. 外部推薦連結

1. 勞退新制績效概況

根據勞工保險局統計，2024 年勞退新制基金總收益率為 5.21%，近 10 年平均收益率為 4.31%，其中：

年度 收益率

2013 1.82%
2014 3.15%
2015 0.43%
2016 2.92%
2017 3.78%
2018 7.70%
2019 5.26%
2020 4.90%
2021 10.53%
2024 5.21%

2. 勞退新制收益計算

勞退新制收益計算方式如下：

  • 雇主提繳金額：每月工資的 6%，其中 1% 提繳至個人專戶，5% 提繳至勞工退休金餘額帳戶。
  • 個人自提金額：每月工資的 6% 以下，由勞工自願決定是否自提。
  • 政府提繳金額：勞工退休金餘額帳戶提繳金額的 1.5%。

勞退新制收益率為每年投資績效加上政府提繳金額，再扣除手續費後的結果。

3. 勞退新制領取方式

勞退新制領取方式如下：

  • 一次金領取：符合以下條件者可一次領取全部勞退新制：
    • 年滿 60 歲。
    • 符合退休條件。
    • 身心障礙證明達到領取勞保老年給付標準。
  • 月退休金領取：符合以下條件者可按月領取勞退新制：
    • 年滿 65 歲。
  • 部分提領：符合以下條件者可部分提領勞退新制：
    • 購買自用住宅。
    • 撫養子女。
    • 償還就學貸款。
    • 符合其他法定事由。

4. 影響勞退新制績效的因素

影響勞退新制績效的因素包含：

  • 投資標的：勞退新制投資於國內外股票、債券、不動產等，投資標的的績效會影響整體收益率。
  • 投資策略：勞工退休金監理委員會會制定投資策略，決定資產配置比例和投資部位，影響投資風險和收益。
  • 經濟環境：經濟成長、利率變動和通膨等因素會影響投資市場的表現，進而影響勞退新制收益率。
  • 政治因素：政府政策和法規變動，例如提高提繳率或調整領取條件，也會影響勞退新制績效。

5. 常見問題解答

  • 勞退新制收益會課稅嗎？
    一次金領取部分會課徵 18% 所得稅，月退休金領取部分則免稅。
  • 勞退新制可以領多少錢？
    領取金額會根據提繳金額、投資績效和領取方式而有所不同。
  • 勞退新制可以提早領嗎？
    符合部分提領條件即可提早領部分勞退新制，但一次金領取和月退休金領取需符合法定年齡限制。

6. 外部推薦連結

結論

勞退新制績效受多種因素影響，過去 10 年平均收益率為 4.31%，近 5 年平均收益率為 6.44%。勞工應了解勞退新制的計算、領取方式和影響因素，妥善規劃退休生活，確保有充足的退休保障。

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