退休金大解密：勞退新制與月退制度報你知
引言
退休，是每位勞工遲早會面臨的課題。而台灣的退休金制度主要分為勞工退休金（勞退）新制和公務人員退休金（月退）制度兩大類。本文將深入探討這兩種制度的運作方式、計算方法與差異，並提供實用建議，協助您規劃安穩的退休生活。
目錄
- 勞退新制
- 月退制度
- 兩制度比較
- 退休金試算
- 常見問題
1. 勞退新制
概念
勞退新制於2005年實施，適用於所有受僱於適用勞基法的勞工。新制由個人強制儲蓄與個人選擇退休金方式組成。
費率與提繳方式
雇主每月需提繳薪資 6% 的勞退金，其中：
- 60% 存入勞工個人退休金帳戶（個人專戶）
- 40% 存入勞工職業退休金信託基金（勞退基金）
勞工個人專戶的餘額，可選擇在退休後一次領取或分期領取。
2. 月退制度
概念
月退制度適用於公務人員、軍教人員和部分國營事業員工。制度分為舊制和新制，舊制適用於1995年7月1日前任職的公務員，新制適用於1995年7月1日後任職的公務員。
費率與提繳方式
舊制
- 雇主每月提繳薪資 18%
- 勞工每月提繳薪資 6%
新制
- 雇主每月提繳薪資 12%
- 勞工每月提繳薪資 8%，其中 6% 為基本提繳，2% 為自行補充提繳
3. 兩制度比較
特徵 勞退新制 月退制度
適用對象 一般勞工 公務員、軍教人員、國營事業
提繳率 雇主 6% 雇主 12%-18%、勞工 6%-8%
儲蓄方式 個人專戶 + 勞退基金 個人專戶、職業軍人保險基金、儲蓄金
領取方式 一次領取或分期領取 每月領取退休金
費率相差 勞退新制較低 月退制度較高
退休金金額 影響因素較多 受年資、薪資、提繳率影響
轉移規定 可轉移至其他適用勞退新的單位 公務員可轉移至軍教職
4. 退休金試算
勞退新制
退休金試算公式：
退休金 = 個人專戶餘額 + 勞退基金收益
月退制度
舊制
退休金 = 年資 x 退休前最後一月俸給 x 1%+0.25% × 提繳年資
新制
退休金 = 年資 x 基礎俸給 x 0.3%+0.94% × 提繳年資 + 本俸 x 0.9%+1.27% × 提繳年資
5. 常見問題
Q：勞退新制的個人專戶餘額可以提早領取嗎？
A：勞退新制個人專戶餘額原則上只能在退休後領取。但符合特定條件（例如失業、購屋、重大傷病等）可申請提前部分提領。
Q：月退制度的退休年齡是多少？
A：月退制度舊制退休年齡為男性 65 歲、女性 60 歲。新制退休年齡原則上為男性 65 歲、女性 60 歲，但可選擇提前或延後退休。
Q：勞退新制和月退制度的退休金是如何計算的？
A：勞退新制的退休金由個人專戶餘額加上勞退基金收益組成。月退制度的退休金則根據年資、薪資和提繳率計算。
推薦連結
- 勞工保險局：勞工退休金新制網站https//www.bli.gov.tw/0040713.html
- 人事行政總處：公務人員退休撫卹基金管理委員會https//www.cpa.gov.tw/
- 提早退休會不會減少退休金？影響最大的是勞退新制https//mymoney.taiwanmobile.com/article/21833
結論
勞退新制和月退制度是台灣重要的退休金制度。透過理解這兩種制度的運作方式、計算方法與差異，您可以規劃適合自己的退休策略，為安穩的退休生活打下穩固的基礎。
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