退休大解放！勞退新制「月領制」一次看懂：從規劃到領取完整攻略
目錄
- 勞退「月領制」是什麼？
- 勞退月領制與一次領的差別
- 誰可以申請勞退月領制？
- 勞退月領制申請流程與注意事項
- 勞退月領金試算與比較
- 勞退月領影響退休金稅務
- 勞退月領與投資規劃
- 外部推薦連結
- 關於勞退月領的常見問題
勞退「月領制」是什麼？
台灣的勞退制度，過去僅能一次領回，但自2024年7月起開放「月領制」新制，讓退休者可以選擇按月領取勞退金，提供更多退休金規劃彈性。
勞退月領制與一次領的差別
特點 月領制 一次領
領取方式 按月領取，最長可領至身故 一次全部領回
領取時間 可選擇一次領、五年領或領至身故 無時間限制
利率 依勞保局公佈的利息適用率計算，預估約2%~3% 依當時勞退金餘額乘以利率
稅務 領取時按適用稅率課稅 領取時按當時稅率課稅
投資機會 可用剩餘金額投資運用 無額外投資機會
彈性 領取期間可依需求調整 一次領回後無調整彈性
誰可以申請勞退月領制？
符合以下條件者可申請：
- 已年滿60歲（含）以上
- 勞退金個人專戶餘額達新台幣10萬元（含）以上
- 已辦理勞退金退休一次提領或已年滿55歲
勞退月領制申請流程與注意事項
- 確認資格：符合上述申請條件。
- 選擇領取方式：一次領、五年領或領至身故。
- 提出申請：至勞保局或委任的金融機構提出申請。
- 備妥資料：身分證、勞工保險手冊、勞退金個人專戶餘額證明。
- 注意事項：
- 申請後無法取消或變更。
- 月領金額會逐月累積調整利息。
- 領取期間可依需求調整領取方式（一次領、五年領或領至身故）。
勞退月領金試算與比較
以勞退金餘額100萬元為例，試算月領制與一次領的差異：
領取方式 預估領取金額 領取期間 注意事項
月領制（預估年利率3%） 每月約3500~4000元 領至身故 或 調整領取方式 依每月領取金額課稅
一次領（預估年利率3%） 約110萬元 一次領回 領取時按當時稅率課稅
勞退月領影響退休金稅務
勞退月領制採按月領取，領取時按適用稅率課稅。若已領取勞退一次金，則會合併計入年度總所得課稅，可能提高邊際稅率。
勞退月領與投資規劃
選擇月領制的退休者，可將剩餘的勞退金餘額進行投資運用，增加退休金收益。建議選擇低風險、穩定收益的投資標的，如定期定額投資標會、債券或基金等。
外部推薦連結
- 勞保局勞退新制專區：https//www.bli.gov.tw/0000576.html
- 經濟日報勞退月領制報導：https//money.udn.com/money/story/5644/6965088
關於勞退月領的常見問題
Q1：勞退月領金可以領多久？
A1：最長可領至身故。
Q2：月領制可以隨時調整領取方式嗎？
A2：可以，但申請後無法取消或變更。
Q3：勞退月領金會受物價變動影響嗎？
A3：不會，勞退月領金不與物價指數掛鉤。
Q4：勞退月領制會影響勞保老年年金嗎？
A4：不會，勞退月領金與勞保老年年金是獨立的制度。
Q5：我已經領取過勞退一次金，還可以申請勞退月領制嗎？
A5：可以，但領取時需合併計入年度總所得課稅。
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