勞退新制 月領還是一次領？影響你退休金的關鍵決定
隨著台灣人口老化，勞退新制成為許多民眾關注的議題。勞退金可以選擇月領或一次領，但這兩種領取方式對退休金的影響大不相同。本文將深入比較勞退月領和一次領的優缺點，並提供相關表格和常見問題解答，幫助您做出最適合自己的選擇。
目錄
- 月領與一次領的定義
- 月領與一次領的優缺點
- 影響月領與一次領的因素
- 影響退休金的試算
- 如何選擇適合自己的領取方式
- 推薦連結
- 常見問題
1. 月領與一次領的定義
月領：每月領取一定金額的勞退金，直到身故為止。
一次領：一次領取全部的勞退金，領取後即無法再領取。
2. 月領與一次領的優缺點
月領優點：
- 穩定收入：每月固定領取一定金額，保障退休後的穩定收入。
- 風險較低：月領的方式較不受市場波動影響，風險較低。
- 彈性：可以隨時調整領取金額或停止領取。
月領缺點：
- 金額較少：由於每月領取，總領取金額較一次領少。
- 通貨膨脹影響：隨著通貨膨脹，每月領取的金額會逐漸貶值。
- 稅負較高：月領所得需要繳納所得稅，稅負較高。
一次領優點：
- 金額較多：一次領取全部金額，總領取金額較月領多。
- 投資彈性：一次領取後可以自行投資，有機會獲得更多報酬。
- 稅負較低：一次領取的部分金額可以適用退稅優惠，稅負較低。
一次領缺點：
- 風險較高：一次領取後全部金額暴露於市場風險，可能因此虧損。
- 收入不穩定：領取後不再有固定收入，需自行規劃退休金運用。
- 無法調整：一次領取後無法再調整或停止領取。
3. 影響月領與一次領的因素
影響月領與一次領的因素包括：
- 退休年齡
- 勞退金帳戶餘額
- 投資報酬率
- 通貨膨脹率
- 個人風險承受度
4. 影響退休金的試算
以下提供一個簡易的試算方式，幫助您了解月領與一次領對退休金的影響：
月領金額 = 勞退金帳戶餘額 / 預計退休年齡 - 現齡 / 12
一次領金額 = 勞退金帳戶餘額 * 1 + 預計投資報酬率 - 預計通貨膨脹率 ^ 預計退休年齡 - 現齡
5. 如何選擇適合自己的領取方式
選擇月領或一次領取的方式，需要考量以下因素：
- 退休後資金需求：評估退休後每月所需的金額，以及是否有其他財務來源。
- 投資能力：評估自己的投資能力和風險承受度，是否能夠有效運用一次領取的金額。
- 個人偏好：考量自己的生活方式和退休規劃，選擇最符合自己需求的領取方式。
一般來說，建議退休後資金需求較高、投資能力較低或風險承受度較低者選擇月領；而退休後資金需求較低、投資能力較高或風險承受度較高者則可考慮一次領取。
6. 推薦連結
- 勞動部勞工保險局：勞工退休金新制https//www.bli.gov.tw/000132/
- 財政部國庫署：退休金試算https//rsa.mof.gov.tw/mcalcu/main.jsp
7. 常見問題
Q：月領和一次領的稅率相同嗎？
A：月領需繳納所得稅，稅率視個人綜合所得稅率而定；一次領可適用優惠稅率，前300萬元稅率18%，超過300萬元部分稅率20%。
Q：一次領取後可以再投入勞退新制嗎？
A：不可以，一次領取後即無法再投保勞退新制。
Q：月領可以中途變更領取金額嗎？
A：可以，但一個月只能調整一次，須於每月10日前向勞保局提出申請。
Q：一次領取後如果投資失利，可以重領嗎？
A：不行，一次領取後即無法再領取。
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