勞退未滿15年：該領取一次金？還是繼續累積？
前言：
勞退新制上路多年，退休金的規劃也成為許多民眾關心的議題。對於勞退未滿15年的勞工來說，是否應該領取一次金或是繼續累積退休金，是一個重要的抉擇。本文將深入探討勞退未滿15年的相關規定、領取方式、計算公式等，協助讀者做出最有利的選擇。
目录：
- 勞退新制簡介
- 勞退未滿15年的規定
- 領取一次金與繼續累積的比較
- 領取一次金的計算公式
- 繼續累積退休金的優缺點
- 相關法規連結
- 常見問題集
1. 勞退新制簡介
勞退新制於民國94年7月1日實施，適用對象為民國44年次（含）以後出生的勞工。勞退新制主要由勞資雙方共同提撥，其中雇主提撥6%，勞工自提6%，提撥金額將提存於勞工個人專戶。勞工達到60歲或符合提前退休條件時，即可請領退休金。
2. 勞退未滿15年的規定
勞退未滿15年的勞工，在符合領取退休金資格時，可以選擇以下兩種方式處理：
- 領取一次金：領取個人專戶累積金額的70%，並終止勞退新制。
- 繼續累積退休金：持續提撥勞退金，延後領取退休金的時機。
3. 領取一次金與繼續累積的比較
領取一次金：
- 優點：
- 可立即取得一筆資金，可用於購屋、創業或償還債務。
- 不受退休年齡限制，可提前規劃財務。
- 缺點：
- 喪失未來退休金的累積機會。
- 領取金額較少，可能影響退休後的財務安全。
繼續累積退休金：
- 優點：
- 累積時間越長，退休金金額越高。
- 享有複利滾存的效益，退休後可獲得較充足的退休金。
- 缺點：
- 需等到退休年齡才能領取，無法提早動用資金。
- 未來退休金金額受景氣、投資績效等因素影響。
4. 領取一次金的計算公式
勞退一次金的計算公式如下：
一次金 = 個人專戶累積金額 x 0.7
例如：勞工個人專戶累積金額為100萬元，則一次金為100萬元 x 0.7 = 70萬元。
5. 繼續累積退休金的優缺點
優點：
- 複利滾存：退休金隨著時間而累積，加上複利滾存的效益，可大幅提升退休金的金額。
- 退休財務保障：累積越久的退休金，退休後可享有較穩定的財務保障。
- 提早退休規劃：持續累積退休金，可提早規劃退休生活，實現理想退休藍圖。
缺點：
- 退休年齡限制：需等到退休年齡才能領取退休金，無法提早動用資金。
- 投資風險：退休金的投資績效受景氣、市場變動等因素影響，存在一定程度的投資風險。
6. 相關法規連結
- 勞工退休金條例https//law.moj.gov.tw/LawClass/LawAll.aspx?pcode=H0030069
- 勞工保險條例https//law.moj.gov.tw/LawClass/LawAll.aspx?pcode=H0010005
7. 常見問題集
Q：勞退未滿15年一定要領取一次金嗎？
A：不一定要，勞工可自行評估需求和財務狀況，選擇領取一次金或繼續累積退休金。
Q：領取一次金後還可以繼續提撥勞退金嗎？
A：領取一次金後，將終止勞退新制，無法再繼續提撥勞退金。
Q：退休金可以提早領取嗎？
A：勞退新制退休金須等到60歲或符合提前退休條件才能請領，無法提早領取。
Q：投資績效不好會影響退休金嗎？
A：會，退休金的投資績效會直接影響退休金的金額。
Q：如何規劃退休金？
A：建議及早規劃退休金，定期檢視投資績效，必要時調整投資策略，並確保退休後有足夠的財務保障。
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