退休金規劃｜勞退新制完整攻略：給付、優惠與投資懶人包
當我們步入職場，勞保與勞退這兩個詞彙就開始頻繁出現，其中勞退是退休金制度的一環，扮演著保障老年生活的重要角色。然而，勞退制度複雜多變，許多人不清楚如何規劃才能讓退休生活過得更寬裕。本文將深入探討勞退新制，並提供給付、優惠與投資懶人包，讓讀者快速掌握勞退相關知識，為自己的退休金做好準備。
目錄
- 勞退新制基本介紹
- 勞退金給付方式
- 勞退金優惠措施
- 勞退金投資選項
- 勞退新制常見問題
勞退新制基本介紹
勞退新制於2005年上路，取代原有的勞工退休準備金制度，主要目的在於提升民眾退休金水準，並鼓勵個人積極參與退休儲蓄。
勞退新制採雙軌制，分為舊制（民國94年12月31日前加入勞保者）與新制（民國95年1月1日後加入勞保者），兩者有不同的給付計算方式與優惠措施。
勞退金給付方式
舊制
- 一次金：提繳期間累計的個人提繳金額與雇主提繳金額。
- 月退休金：符合一定條件（例如：年滿60歲且提繳年資15年以上）可請領每月一定金額，最高可領至終身。
新制
- 退休金：老後一次領取，分為老年年金與老年一次金兩種方式。
- 老年年金：符合一定條件（例如：年滿65歲且提繳年資15年以上）可請領每月一定金額，最高可領至終身。
- 老年一次金：一次領取累積的個人提繳金額與雇主提繳金額，但需符合一定的資格條件（例如：年滿55歲且非因退休原因離職）。
勞退金優惠措施
舊制
- 免稅優惠：退休金一次金與月退休金免課所得稅。
新制
- 政府提撥：政府每年為勞工提撥6%，最高補助金額新台幣36,000元。
- 個人補充提繳優惠：個人自願補充提繳勞退金，享有所得稅減免優惠。
- 退休金所得稅減免：老年一次金與老年年金領取時，部分金額可享有20%所得稅減免優惠。
勞退金投資選項
勞退金可透過勞動部勞工保險局指定的勞退基金管理公司進行投資，目前有以下四大類投資選項：
投資類型 投資標的 風險等級
保守型 政府公債、公司債、穩定收益債 低風險
穩健型 股票、債券、不動產 中低風險
平衡型 股票、債券、不動產等 中風險
積極型 股票、外匯、商品 高風險
勞退新制常見問題
Q1：我如何查詢勞退金餘額？
A1：可透過勞動部勞工保險局網站查詢。
Q2：我可以在幾歲領取勞退金？
A2：舊制：符合條件後可領取月退休金；新制：年滿65歲後可領取老年年金或老年一次金。
Q3：我可以自行選擇勞退金投資標的嗎？
A3：目前勞退金投資由指定的管理公司統一操作，勞工無法自行選擇。
Q4：勞退金可以提前領取嗎？
A4：原則上不可提前領取，但符合一定條件（例如：重大傷病或失能）可申請提前請領。
Q5：勞退金會被課稅嗎？
A5：舊制：退休金免稅；新制：老年年金與老年一次金部分金額可享有20%所得稅減免優惠。
外部推薦連結
- 勞動部勞工保險局勞退新制專區https//www.bli.gov.tw/Content/Content?id=280
- 勞退新制試算系統https//goo.gl/k7Yzko
- 勞退基金管理公司資訊https//www.bli.gov.tw/Content/Content?id=531
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