勞退績效大解密
勞工退休金（簡稱勞退）是退休後生活保障的重要支柱，績效表現備受關注。本文將深入探討勞退績效的評估方式、影響因素，並提供各家勞退基金績效比較，協助勞工了解自身退休金的投資表現，為退休生活做好妥善規劃。
目錄
- 勞退績效評估方式
- 影響勞退績效的因素
- 各家勞退基金績效比較
- 勞退績效常見問題
1. 勞退績效評估方式
勞退績效評估主要著重在「單位淨值」的變化。單位淨值是指每單位勞退新臺幣（NTD）的價值，其變化反映了勞退基金的整體投資報酬率。
2. 影響勞退績效的因素
影響勞退績效的因素包含：
- 投資策略：各家勞退基金採行不同的投資策略，例如股票、債券、不動產等，影響整體投資風險與報酬。
- 市場環境：股市、債市等金融市場的表現會影響勞退基金收益，例如股市上漲時，勞退基金投資於股票的部分可能收益較高。
- 管理費：各家勞退基金收取管理費，這些費用會影響勞退績效表現。
- 其他因素：如國際情勢、匯率變動等，也可能對勞退績效產生影響。
3. 各家勞退基金績效比較
以下提供截至2024年6月的近五年勞退基金績效比較，僅供參考：
勞退基金 近五年平均報酬率
國泰綜合 5.18%
富邦綜合 4.95%
新光綜合 4.78%
中國信託綜合 4.68%
玉山綜合 4.53%
安聯综合 4.46%
第一綜合 4.39%
注意：實際績效可能因投資策略、市場環境等因素而有所不同。勞工應定期檢視自身勞退基金績效，並根據個人風險承受度與退休規劃進行調整。
4. 勞退績效常見問題
Q：勞退基金績效好，是不是代表退休金就一定領得多？
A：不一定。勞退基金績效僅反映投資報酬率，不代表實際領取的退休金金額。退休金領取金額還受雇主提繳金額、勞動年資等因素影響。
Q：勞退基金績效不好，我該怎麼辦？
A：勞退屬於長期投資，應以長遠眼光看待。市場有波動是很正常的，不建議在績效不好的時候貿然調整投資策略。
Q：我可以自己選擇勞退基金嗎？
A：目前勞退基金採取自動分派制度，勞工僅能選擇是否參加自選勞退。自選勞退可自行指定勞退基金，但有最低門檻限制。
外部推薦連結：
- 財政部勞工退休基金監理會：https//www.blf.gov.tw/
- 勞工保險局：https//www.bli.gov.tw/
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